ファクタリングは誰でも通るのか？通過率を95％上げる方法を徹底解説！

「ファクタリングは誰でも通る」「審査なしで即日現金化」――
そんな広告を見たことはありませんか？

資金繰りに悩む個人事業主や中小企業経営者にとって、“誰でも通る”という言葉は非常に魅力的に聞こえるものです。銀行融資のように決算書や保証人が必要なく、「売掛金があればすぐに資金化できる」というのがファクタリングの最大のメリット。

しかし、実際には「本当に誰でも通る」わけではありません。
なぜなら、ファクタリングは“融資ではない”ものの、
**「売掛先の信用」や「債権の確実性」**を審査する仕組みを持っているからです。

つまり、借金のような返済能力の審査ではなく、「売掛金が本当に存在するか」「取引先が信頼できるか」「契約内容に問題がないか」など、取引の安全性に基づいたチェックが行われます。

このため、虚偽の請求書や、実際に売掛先が存在しない場合、どれだけ“誰でも通る”と謳っていても審査に落ちてしまうのが現実です。

一方で、**「通りやすいファクタリング会社」や「審査をスムーズに通す方法」**が存在するのも事実です。
特に、以下のような状況にある事業者は、審査通過率が高くなります。

• 売掛先が法人または自治体である
• 過去の入金実績が安定している
• 売掛金の証憑（請求書・契約書・納品書）が揃っている
• 複数のファクタリング会社を比較して選んでいる

つまり、正しい知識を持ち、必要書類を整えれば、“誰でも”に近い形で審査を通過することは可能なのです。

本記事では、

• 「ファクタリング審査の仕組み」
• 「誰でも通る」は本当か？
• 「通りやすい業種・条件」
• 「審査をスムーズに通すポイント」

を、実際の事例を交えながら詳しく解説します。

また、審査が通らないケースや違法業者の見分け方についても触れ、**「安全に、そして確実に資金化する方法」**をお伝えします。

“誰でも通る”という言葉を鵜呑みにする前に、この記事で**「本当に通る人」「落ちる人」**の違いを明確に理解しておきましょう。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリングは“誰でも通る”わけではないが、正しく整えれば通る

「審査なし」「即日現金化」「誰でも通る」――
こうしたキャッチコピーを掲げるファクタリング会社が増えています。
しかし、現実には**“誰でも無条件で通る”ファクタリングなど存在しません。**

なぜなら、ファクタリングとは“売掛債権の買取”であり、そこには**「本当に存在する債権なのか」「回収リスクはないか」**という最低限の確認が必要だからです。
この確認を行わなければ、ファクタリング会社が損失を被る可能性があります。

つまり、審査というのはあなた自身ではなく、あなたの**取引先（売掛先）**に対する信用調査が中心なのです。この点を理解していれば、“審査が通らない理由”も、“通るための準備”も見えてきます。

「誰でも通る」ではなく「通りやすい人」がいる

ファクタリングは借入と違って、「信用情報」や「過去の金融事故歴」では判断されません。
そのため、たとえ

• 銀行融資を断られた
• 税金を滞納している
• 信用情報がブラックになっている

といった人でも、条件が整っていれば十分に通過可能です。

しかし、逆に「売掛先が存在しない」「請求書が架空」「取引の裏付けがない」場合は、どんなに信用が高くても落ちてしまいます。

この違いを一言で表すなら――

ファクタリングは“あなた”の信用ではなく、“取引の事実”で判断されるということです。

関連記事：ファクタリング審査の実態を徹底解説｜銀行融資との違いと通過のポイント

「通りやすいファクタリング」を選ぶポイント

審査通過率を高めるためには、業者選びも重要です。ファクタリング会社によって、審査基準や対応スピード、必要書類が大きく異なります。

以下の3つのポイントを押さえれば、“通りやすい会社”を見極められます。

1. 2社間ファクタリングに対応しているか
   　→ 売掛先の承諾が不要なので、スピーディーかつ柔軟。
2. 小口案件（10万円〜）にも対応しているか
   　→ 個人事業主やフリーランスでも利用しやすい。
3. オンライン完結型かどうか
   　→ 書類提出・面談不要で、地方や夜間でも手続き可能。

これらを満たす会社は「誰でも通る」と言われるほど審査が柔軟です。

関連記事：ファクタリングは本当に激甘？通りやすい理由と注意点を徹底解説

審査をスムーズに通すために準備すべきこと

通過率を上げるには、次の3つの準備が効果的です。

1. 請求書・契約書・納品書を揃える
   　→ 売掛金の実在を証明できれば信頼性が上がります。
2. 取引先の入金履歴を提示する
   　→ 「過去にも支払いが滞っていない」ことは最大の信用材料です。
3. ファクタリングの目的を明確にする
   　→ たとえば「仕入れ資金」「人件費」「設備投資」など、使途を明示すれば好印象になります。

関連記事：ファクタリングに必要な書類一覧と審査を早めるコツ｜法人・個人事業主別に徹底解説

結論

“誰でも通る”というのは誇張表現ですが、
**「必要書類を整え」「信頼できる業者を選び」「取引の実態を明確にする」**ことで、
誰でも“通りやすくする”ことはできます。

ファクタリングは決して特別な企業だけの仕組みではなく、中小企業・個人事業主にこそ使いこなしてほしい資金調達方法なのです。

なぜ「ファクタリングは誰でも通る」と言われるのか ― その理由と審査の本質

なぜファクタリングは“審査が甘い”“誰でも通る”と言われるのか、その理由と仕組みを詳しく解説します。

ファクタリングの審査は“お金を借りる審査”ではない

銀行や消費者金融の審査は、「あなたが返済できるかどうか」を基準にします。
そのため、信用情報や過去の借入履歴、税金の滞納、赤字決算などがあると、すぐに落とされます。

しかし、ファクタリングは融資ではなく、**「売掛金という資産を売る取引」**です。
つまり、審査の対象はあなたではなく、**売掛先（取引相手の企業）**です。

ファクタリング会社は以下のような点をチェックします：

• 売掛先企業の信用力（倒産リスク・支払い履歴）
• 売掛金の金額と請求書の整合性
• 契約書や納品書などで「実際の取引」が証明できるか
• 取引先が法人か個人か（法人の方が信頼度が高い）

つまり、「あなたに返済能力があるか」ではなく、「売掛金が確実に入金されるか」という観点で判断されるのです。

この構造が、ファクタリングが「審査が甘い」と言われる最大の理由です。

「誰でも通る」ように感じるもう一つの理由 ― スピードと柔軟性

銀行融資では、申し込みから融資実行まで2〜3週間かかるのが一般的。
一方ファクタリングは、最短で数時間〜1日以内に入金が可能です。

なぜこれほど早いのか？
それは、

• 与信判断をAIやクラウド上の与信スコアで自動化している
• 契約もクラウドサインなどでオンライン完結できる
• 2社間ファクタリングでは売掛先の承諾が不要

といったシステム化と法的簡素化が進んでいるためです。

また、手数料を引いて買い取る仕組みのため、ファクタリング会社にとっても「貸倒リスク」が低く、多少の不安要素があっても契約できる柔軟性があります。

関連記事：ファクタリングは“すぐ”現金化できる！即日資金調達の仕組みと注意点

実際に“通りやすい”人たちの共通点

「誰でも通る」とは言いませんが、ファクタリングの審査をスムーズに通過する人たちには共通点があります。

1. 取引先が法人・上場企業など信頼性が高い
2. 請求書・契約書・納品書などの証憑が整っている
3. 入金サイクルが安定している（毎月定期的な請求）
4. 資金使途が明確（仕入れ・人件費など）
5. 必要最低限の書類提出を素早く対応できる

この条件を満たしていれば、たとえ創業間もない会社でも審査通過は十分可能です。

落ちる人の共通点も明確

逆に、以下のようなケースでは審査に落ちる可能性が高まります。

• 架空または水増し請求書を提出している
• 売掛先が個人や零細業者で、信用調査ができない
• 請求書や契約書の整合性が取れていない
• 過去に売掛金の入金遅延・未払いがある
• 違法ファクタリング業者との取引歴がある

ファクタリング会社は「スピード重視」ではありますが、少しでも不審な点があれば即座に契約を見送ります。
つまり、“通りやすい”とは言えども、完全にノーチェックではないのです。

審査が甘い＝危険な業者のサイン

「どんな人でも通ります」「審査なし」「身分証不要」――
こういった宣伝文句を掲げている業者は要注意です。

実際には、こうした業者の多くが**貸金業法違反の違法ファクタリング（実質融資）**を行っています。
高額な手数料（実質利息）を課し、返済が遅れると職場や取引先に連絡して取り立てるなど、闇金と同じ手口を使うケースも確認されています。

本当に信頼できるファクタリング会社は、必ず「請求書の写し」「取引証明書類」「身分証」などを求め、正規の契約書をクラウド上で締結します。
“審査がある＝安全”と考えることが正しい判断です。

関連記事：ファクタリングは闇金（ヤミ金）なのか？違法業者の見分け方と安全対策

結論

ファクタリングが「誰でも通る」と言われるのは、
銀行のような「信用審査」がなく、取引実態に基づいて判断されるから。
しかし、それは“無条件”という意味ではなく、
**「誠実な取引をしている人なら、ほぼ誰でも通る」**というのが実際のところです。

ファクタリング審査に「通る人」と「落ちる人」のリアルな違い

実際にファクタリングの審査を通過した事例と、落ちてしまった事例を比較しながら、“誰でも通る”に近づくための具体策を紹介します。

事例1：個人事業主でも即日審査通過 ―「取引実績の一貫性」が鍵

東京都内でデザイン業を営む個人事業主Aさんは、創業2年目。
大手クライアントから毎月30万円〜50万円の請求を出していましたが、
入金サイトが60日固定のため、月末の支払い資金に常に苦労していました。

銀行融資は「売上規模が小さい」として審査落ち。
しかし、Aさんは請求書・契約書・メールのやり取りを整理して提出し、
オンライン完結型の2社間ファクタリングを利用。

結果、申し込みから5時間後に25万円が即日入金。
審査通過のポイントは「過去3か月の入金履歴」と「取引先が法人」であることでした。

「小規模でも、請求書がちゃんとしていれば通る。書類を揃えておくことが重要ですね。」

このケースのように、取引の継続性と書類の整合性が審査通過を左右します。

関連記事：ファクタリングは個人の味方！個人事業主・フリーランス・副業でも即日資金化する方法

事例2：建設業B社 ― 売掛金1,000万円を即日現金化

熊本県の中堅建設業者B社は、取引先への工事請求書（1,000万円）をファクタリング会社に提出。
過去にも同様の請求で入金実績があり、
「債権の確実性が高い」と判断され、翌日には950万円が入金されました。

B社の社長によると、

「銀行の融資は1週間かかるが、ファクタリングは翌日。信用調査が“相手企業ベース”だから助かった。」

このように、法人間の取引で、請求金額が明確であれば、
**審査通過率は非常に高い（90％以上）**とされています。

関連記事：ファクタリングは建設業の右腕！資金繰り改善・即日現金化の仕組みと注意点

事例3：フリーランスCさん ― クラウドソーシング案件もOK

ライターとして活動するCさんは、クラウドソーシング経由で複数社に請求書を発行。
「個人相手の取引は審査が通らないのでは」と不安でしたが、
報酬支払元が上場企業であることが確認され、10万円分の請求書を2時間で現金化できました。

このケースでは、

• 支払元の会社が法人で信頼性が高い
• 請求書が電子発行され、確認が容易だった
  という2点が評価されました。

「個人でも、相手企業がしっかりしていれば十分通るんですね。」

つまり、**“誰でも通る”というより、“誰でもチャンスがある”**のが現実です。

関連記事：フリーランス必見！ファクタリング完全ガイド：即日資金調達から安全な業者選びまで

事例4：落ちたD社 ― 架空請求書で即審査否決

一方、飲食業D社は、売上不振の中で資金繰りに困り、
実際には未請求の状態で“見込み請求書”を提出。
ファクタリング会社の確認で取引先が存在しないことが発覚し、即時否決。

D社はその後、別の業者に再申込したものの、情報共有システムにより「不正履歴あり」として拒否されました。

このように、架空請求・水増し請求は一度でも行うと、今後のファクタリング利用に致命的な影響を与えます。
どんなに小口でも、正規の請求書・契約書が必須です。

事例5：リピーター利用で安定資金を確保したE社

製造業のE社は、毎月取引のある売掛金を定期的にファクタリング利用。
最初は手数料が20％でしたが、3回目以降は信頼が蓄積し、手数料10％にまで減少。

「一度信用を作れば、次からはスムーズ。もはや審査というよりルーチンですね。」

このように、“誠実な取引履歴”は最大の信用資産になります。
一度信頼を得れば、以後はほぼ自動承認のような形で利用できる場合もあります。

事例から見える共通点

審査に通る企業・個人に共通するのは、次の3つです。

1. 請求書・契約書・入金履歴など「証拠書類」が整っている
2. 売掛先の信用度が高い（法人・自治体・上場企業など）
3. 嘘のない、正直な取引情報を提出している

つまり、“誰でも通る”というより、
**「誠実に事業をしている人なら、誰でも通る」**のが真実です。

FAQ：ファクタリング審査に関する10の質問と答え

まとめ

「誰でも通るファクタリング」――
この言葉には、希望と誤解が同時に詰まっています。

たしかに、銀行やノンバンクの融資のように「信用情報」「決算内容」「担保の有無」を問われることはなく、ブラックでも、赤字でも、創業まもない個人事業主でも、ファクタリングの審査に通る可能性は高いです。
しかし、それは“誰でも”という言葉が意味するような「無審査・ノーチェック」という意味ではありません。

ファクタリングの審査は、あくまで**「売掛金という資産が本当に存在するか」**を見ています。
つまり、審査の焦点は「あなた」ではなく「あなたの取引先」。
ここに、この仕組みの“通りやすさ”の秘密があります。

請求書、契約書、入金履歴――。
これらが正確に揃っていれば、ファクタリング会社にとってリスクはほとんどありません。
だからこそ、実際に仕事をして、正しく請求している人なら、誰でも通るのです。

一方で、「売掛金がない」「書類を偽造している」「請求内容が曖昧」といったケースでは、当然ながら審査は通りません。
むしろ、そうした案件を無条件で通す業者こそ、**違法ファクタリング（闇金型）**の可能性が高いと言えます。

“誰でも通る”という言葉に安心するのではなく、
「通る人がやっている準備」を真似することが、本当の近道です。

具体的には次の3点です：

1. 書類の正確性を保つ
   　請求書や契約書は常に最新版を保管し、すぐ提出できる状態にしておく。
2. 取引先との信頼を積み上げる
   　入金遅延やトラブルがない実績は、そのまま「信用」となります。
3. 業者選びを慎重に行う
   　審査がある＝安全。
   　逆に“誰でも通る”をうたう無登録業者は避けること。

この3つを徹底すれば、ファクタリングの審査はほぼ確実に通過します。

ファクタリングとは、**「信用の取引」ではなく「事実の取引」**です。
だからこそ、誠実に事業をしている人ほど報われる仕組み。
そして、その誠実さこそが、“誰でも通る”を現実に変える鍵なのです。

焦る必要はありません。
必要な書類を整え、信頼できる業者を選び、正しい方法で申し込めば、あなたの事業にも「確実に資金が流れ込む」瞬間が訪れます。

私たち「ふぁくたむ」はお客様に寄り添ったファクタリングをします。