ファクタリングで個人事業主の審査甘い秘密のサイト（会社）を紹介

個人事業主が資金繰りで悩んだとき、銀行融資よりもスピーディーに利用できる手段として「ファクタリング」は広く知られるようになりました。しかし、実際に申し込もうとすると「審査は厳しいのか？」「個人事業主でも利用できるのか？」「審査が甘いファクタリング会社は存在するのか？」といった疑問が必ず生まれます。

特に個人事業主は、法人に比べて金融機関からの評価が低くなりやすく、売上の変動や確定申告の状況によって審査が通りにくいケースも存在します。その結果、「なるべく審査が甘いファクタリング会社を探したい」というニーズが強くなるのも自然な流れです。

とはいえ、「審査が甘い＝必ずしも安全」ではありません。実際、個人事業主をターゲットにするファクタリング会社の中には、

• 不当に高い手数料を請求する
• 契約内容が不透明なまま進める
• 振込保証が曖昧
• 違法な貸付に近いスキーム

などの悪質業者が紛れていることも事実です。

一方で、信頼できるファクタリング会社でも「審査が柔軟」「個人事業主に特化」「書類が少なくスピード審査」という特徴を持つ企業も増えており、正しく選べば安全でスムーズに資金調達することは十分可能です。

本記事では、「ファクタリング 個人事業主 審査甘い」というテーマを軸に、

• 個人事業主でも審査に通りやすい理由
• 審査が甘くなる条件
• リスクのない柔軟審査のファクタリング会社の特徴
• 悪質業者の見抜き方
• 実際の利用シーンの具体例

などを、実務的な視点で徹底解説します。

個人事業主が安心して資金調達できるように、必要な知識をわかりやすくまとめています。
それでは次の章から、より深く解説していきます。

ぜひ、参考にしてください。

個人事業主はファクタリングの審査に通りやすく、柔軟な審査のサービスを選べば即日資金化が可能である

個人事業主が資金調達に苦労する場面は多いものの、ファクタリングにおいては「審査が通りやすい」という大きなメリットがあります。これは融資とは異なり、ファクタリングが“あなた自身の信用”ではなく“売掛先の信用”を重視するサービスだからです。つまり、個人事業主だからといって審査が不利になるわけではありません。

そのうえで、近年は「個人事業主に特化した柔軟審査」を売りにするファクタリング会社も増えています。書類が少なく、面談不要、オンライン完結といった特徴を持つサービスは、運送業・フリーランス・建設の一人親方などから高い需要があります。

その結果、

• 税金滞納があっても通る場合がある
• 赤字決算でも問題ない
• 事業規模が小さくても利用できる
• 開業1年未満でも相談可能

など、「審査が甘い」と感じられるほど柔軟な判断をしてくれるケースが存在します。

もちろん、すべての業者が安全とは限りませんが、正しい知識と正しい選び方を知っていれば、安心して利用できる“柔軟審査のファクタリング”を選択することは十分可能です。

関連記事：ファクタリングは赤字でもOK！銀行に頼らず資金調達を改善する方法

個人事業主がファクタリング審査に通りやすいのは「売掛先の信用を重視する仕組み」と「書類負担の少なさ」に理由がある

個人事業主は法人と比べると信用力が弱く、銀行融資では審査に通りにくいのが一般的です。しかしファクタリングでは、むしろ「個人事業主でも通りやすい」仕組みになっており、この背景には明確な理由があります。

売掛先の信用こそが審査の中心

ファイナンス系サービスの中でも、ファクタリングは珍しく“利用者を信用する”サービスではありません。
ファクタリング会社が最も重視しているのは、

• 売掛先企業の支払能力
• 売掛先との取引実績
• 過去の入金遅延の有無

これらの情報です。

つまり、利用者本人の属性（個人事業主かどうか、規模が小さいかどうか）は審査の優先順位が低く、「売掛金が確実に支払われるか」にフォーカスして判断されます。
このため、個人事業主でも売掛先がしっかりしていれば、高い確率で審査に通りやすくなるのです。

銀行融資とは真逆の審査観点

銀行融資：
→ 利用者本人の信用（決算書、税金、資産、信用情報）が最重要

ファクタリング：
→ 売掛先の信用が最重要。個人事業主自身の信用はそこまで重視しない

この構造の違いが、「個人事業主でも審査が甘く感じる」最大の理由です。

関連記事：ファクタリングと銀行融資の違いを徹底解説！中小企業に最適な資金調達戦略とは

書類の量が少なく、審査工程が短い

個人事業主向けファクタリングは、会社の規模が小さいほど書類が少なく、審査がシンプルになります。

必要書類の例

• 請求書
• 通帳の入出金履歴
• 身分証明書

これだけで審査できる業者が多く、

• 決算書は不要
• 確定申告書がなくても相談可の業者もある
• 在庫資産や事業計画の提出は不要

というケースが一般的です。

書類提出の負担が軽いため、結果として審査が早く、柔軟な判断につながっています。

関連記事：ファクタリングに必要な書類一覧と審査を早めるコツ｜法人・個人事業主別に徹底解説

2社間が主流の個人事業主は“利用者リスク”が読みやすい

個人事業主のファクタリングは主に2社間（売掛先への通知なし）が使われますが、個人事業主は取引履歴が分かりやすいため、

• いつも同じ売掛先から定期的に入金がある
• 単価と入金タイミングが安定している

といった特徴が多く、審査の判断がしやすいというメリットがあります。

特に運送業・軽貨物・建設系は典型で、業者側も慣れているため柔軟対応が可能です。

個人事業主を専門にした“柔軟審査型ファクタリング会社”が増えている

近年、以下のような業者が拡大しています：

• 完全オンライン型
• AI審査型
• 小規模事業主専門
• 一人親方・フリーランス特化

これにより、「審査が甘いというより、“個人事業主向けに最適化されている”」という状況が生まれています。

以上の理由から、個人事業主はファクタリングにおいて、十分に“通りやすい立場”にあります。
ただし、柔軟な審査を悪用して高額手数料を課す悪質業者が混ざるため、見極める知識が欠かせません。

関連記事：ファクタリングは個人の味方！個人事業主・フリーランス・副業でも即日資金化する方法

個人事業主が“審査が甘いファクタリング”に通りやすい具体例

「審査が甘い」と言われるファクタリングには、実際にどのような利用シーンがあるのか。ここでは、個人事業主の典型的なケースを複数挙げ、どんな状況でも柔軟に審査が通りやすい理由を具体的に示していきます。

軽貨物ドライバー：売掛先が安定しているため最も通りやすいケース

ケース：軽貨物 Aさん（開業2年）

• 売掛先：大手委託配送会社
• 売掛：月30万〜60万円
• 取引実績：毎月安定
• 利用目的：車両修理費と燃料費の補填
• 税金滞納：あり
• 確定申告：直近1年は赤字

審査結果：通過（2時間）

理由

• 売掛先が大手企業で信用力が高い
• 毎月の入金が安定している
• 少額・短期の資金ニーズでリスクが低い
• 個人事業主向け2社間に慣れた業者が多い

軽貨物は個人事業主ファクタリングの中でも最も審査が柔軟で、手続きも早い代表格です。

関連記事：軽貨物ドライバー必見！ファクタリングで資金繰りを安定させる完全ガイド

一人親方（建設業）：請求書さえあれば柔軟審査で通りやすい

ケース：建築一人親方 Bさん

• 売掛先：中規模の建設会社
• 売掛：45万円
• 利用目的：材料費・下請けへの支払い
• 決算書：なし
• 確定申告：直近提出済み
• 入金サイクル：月1回で安定

審査結果：通過（即日）

理由

• 建設業界はファクタリング利用が多く審査慣れしている
• 中規模の元請は信用力が比較的高い
• 書類（請求書・通帳など）が整っていれば十分

建設業は業界の資金繰り特性上、ファクタリングの相性が良く、個人事業主でも非常に通過しやすい分野です。

関連記事：ファクタリングは建設業の右腕！資金繰り改善・即日現金化の仕組みと注意点

フリーランスデザイナー：単価と入金が安定していれば通過率は高い

ケース：デザイナー Cさん

• 売掛先：IT企業2社
• 売掛：月20万〜40万円
• 利用目的：PC機材更新・広告費
• 継続案件：半年以上
• 信用情報：問題なし
• 開業年数：1年未満

審査結果：通過（即日～翌日）

理由

• 売掛先がIT企業で財務基盤が強い
• 入金の遅延が一度もない
• 2社間でも回収リスクが低い

フリーランスでも、売掛先が一定レベルの企業であれば、審査は驚くほどスムーズに進みます。

関連記事：フリーランス必見｜請求書のみで資金調達できるファクタリング完全解説

赤字でも通るケース：売掛先が全てをカバーする

ケース：飲食デリバリー個人事業主 Dさん

• 売掛先：大手フードデリバリー企業
• 売掛：25万円
• 利用目的：急な車両修理費
• 決算：赤字（2年連続）
• 借入状況：複数
• 税金：一部滞納

審査結果：通過（数時間）

理由

• 売掛先が大手で信用度が高い
• 赤字でも売掛金の入金が確実なら問題なし
• 滞納があってもファクタリングは融資ではない

銀行融資では絶対に通らない状況でも、ファクタリングは通ることが多い典型例です。

逆に通りにくいケース：売掛先が弱い・架空請求の疑い

ケース：SNS運用代行 Eさん

• 売掛先：個人や零細企業が多い
• 売掛：10万〜15万円
• 請求書：AI生成請求書で根拠が薄い
• 入金サイクル：不安定
• 電話確認：取引先が不明瞭

審査結果：否決

理由

• 売掛先の信用確認が取れない
• 架空請求や契約書不備の疑いがある
• ファクタリング会社側が回収リスクを負えない

「審査が甘い」とはいえ、売掛の実在性・信用力に問題があると一気に通らなくなります。

通りやすい個人事業主の特徴

• 安定した売掛先がある
• 入金実績が明確
• 請求書が正しく発行されている
• 売掛先が中規模〜大手企業
• 業界が審査慣れ（運送・建設・フリーランス制作系など）

これらを満たすほど“審査甘い系ファクタリング”での通過率が高くなります。

よくある質問（FAQ）

まとめ：個人事業主はファクタリングを最も有効に活用できる立場であり、柔軟審査のサービスを選べば資金繰りの不安を大きく減らせる

個人事業主が資金繰りに困った際、銀行融資は審査が厳しく、時間もかかり、希望通りの金額が借りられないことも少なくありません。しかしファクタリングは、審査の中心が「売掛先の信用」にあるため、個人事業主でも十分に通りやすい仕組みになっています。

とくに近年は、軽貨物・建設一人親方・フリーランスなどの小規模事業者に最適化された“柔軟審査のファクタリング会社”が増え、

• 税金滞納がある
• 赤字が続いている
• 開業1年未満
• 少額案件
  といった状況でも、売掛先がしっかりしていれば問題なく資金化できるケースが多数存在します。

ただし、「審査が甘い＝全て安全」ではなく、悪質業者が紛れるのも事実です。
重要なのは、“柔軟審査でありながら透明性のある業者”を選ぶこと。

そのためには本記事で解説した、

• 売掛先の信用を重視しているか
• 明確な手数料と上限が提示されているか
• 契約内容が事前に提示されるか
• オンライン完結など効率的な審査体制があるか
• 個人事業主向けのサポート体制があるか
  といった視点が欠かせません。

審査が柔軟なファクタリングを正しく活用すれば、

• 急な支払いにも対応
• 売掛金を即日資金化
• 事業の継続・拡大のスピード維持
• 資金繰りの不安から解放
  が現実的に可能になります。

個人事業主にとって、ファクタリングは単なる資金調達ではなく「経営の安心材料」です。
自分に適した業者を選び、安心して利用することで、資金繰りのストレスを大幅に軽減できます。

私たち「ふぁくたむ」は、お客様に寄り添ったファクタリングをします。