ファクタリング審査がどこも通らない理由と突破法｜原因と改善ポイントを徹底解説

急な資金需要に備え、銀行融資の代替として注目を集めるファクタリング。
売掛債権を譲渡して現金化できるため、担保や保証人を必要とせず、スピード資金調達の切り札として多くの中小企業や個人事業主に利用されています。ところが、いざ申し込んでみると「どこのファクタリング会社にも審査が通らない」というケースも少なくありません。

「売掛金は確かにあるのに、なぜ？」
「銀行融資ではないから簡単に通ると思っていたのに…」

こうした声は、資金繰りに切迫した経営者やフリーランスから多く聞かれます。ファクタリングは融資ではないものの、売掛債権の確実性や事業の信用度を厳しくチェックします。さらに近年は、架空請求や二重譲渡など不正取引への警戒が強まり、審査基準が一段とシビアになっているのです。

この記事では、ファクタリングしたいのに、どこも通らない理由や審査通過するためのポイントなどについて詳しく解説します。

審査に通らない理由を「資金繰りが苦しいから」だけで片付けるのは危険です。

なぜ通らないのかを理解し、具体的な改善策を講じることこそが、次の資金調達を成功に導く第一歩です。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリング審査に通らないのは必ず理由がある

ファクタリングは銀行融資に比べて「審査が甘い」「誰でも利用できる」と誤解されがちです。しかし実際には、どのファクタリング会社にも通らないケースには必ず明確な理由があります。

ファクタリング審査に「どこも通らない」状況は、売掛債権の信用性や書類不備、事業の透明性など複数のリスク要因が重なった結果であり、改善策を講じることで突破口は開ける。

ファクタリング会社が最も重視するのは、売掛債権の確実性です。資金提供の根拠となるのは申込者ではなく取引先（売掛先）の支払い能力。そのため、売掛先に支払い遅延や財務不安があれば、どれほど申込者が健全でも審査は通りません。また、請求書や契約書に不備がある、同じ債権を複数社に譲渡しているなど、書類・取引の透明性に疑念があればリスク回避のため否決されます。

さらに、申込者自身の信用度も無視できません。反社会的勢力チェックや、税金・社会保険料の未納、過去の不正利用履歴などは、金融事故として厳しく確認されます。ファクタリングは融資ではないものの、マネーロンダリング防止の観点からも金融取引並みの審査が行われるのです。

近年は不正請求や架空債権の摘発事例が増え、ファクタリング各社は審査体制をより強化しています。その結果、少しの書類不備や曖昧な取引でも「リスクあり」と判断される可能性が高まっているのが現状です。

つまり、「どこも通らない」状態は運やタイミングではなく、売掛先・書類・自社管理のいずれかに改善すべき課題があるサインです。
原因を正しく見極め、適切に対処することで、再申込や別の資金調達手段の可能性を切り開くことができます。

どこも通らない背景にある具体的な5つの理由

ファクタリング審査に落ち続ける場合、そこには必ず具体的な原因があります。ここでは代表的な理由を整理し、それぞれがなぜ否決につながるのかを解説します。

売掛先の信用リスク

ファクタリング会社が最も重視するのは、売掛先の支払い能力です。
ファクタリングは申込企業ではなく、売掛先からの入金を根拠に資金を提供する取引です。したがって、売掛先が赤字続きだったり、支払い遅延の履歴がある場合、回収リスクが高いと判断され審査落ちします。売掛先が中小企業や個人事業主で信用情報が乏しい場合も注意が必要です。

書類や取引の不備

請求書・契約書・納品書など、売掛債権を証明する書類に不備や矛盾があると、ファクタリング会社はリスクを回避します。
・金額や日付の食い違い
・印鑑の欠落
・電子データと紙書類の不一致
こうした小さなミスでも、「架空請求」や「二重譲渡」の可能性があると見なされ否決につながります。

二重譲渡や不正利用の疑い

同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に持ち込む「二重譲渡」は重大な契約違反です。過去に類似の事例がある、あるいは疑われる場合は、即座に取引拒否となります。
近年は業界全体で不正防止のチェックが厳格化されており、わずかな不自然さでも否決される傾向が強まっています。

申込者自身の信用問題

ファクタリングは融資ではないとはいえ、申込者の信用情報も審査対象です。
・税金や社会保険料の滞納
・反社会的勢力との関係
・過去の不正利用履歴
こうした要素が確認されれば、リスク回避のため否決されます。

取引条件の不透明さ

取引先との契約内容が口頭ベースで文書化されていない、取引金額や支払条件が曖昧など、事業の透明性が欠けている場合も否決要因です。
ファクタリング会社は、回収リスクを最小化するために、取引実態を詳細に確認します。裏付けが弱ければ、リスクが高いと判断されます。

審査に通らなかった企業が改善で資金調達に成功した事例

「どこも通らない」状態から抜け出した企業の具体例を見ていくと、共通して原因の把握と改善に取り組んでいることが分かります。ここでは代表的なケースを紹介します。

事例1：請求書不備を是正して再申込に成功

食品卸を営むA社は、急な仕入れ資金が必要になり3社のファクタリング会社に申し込んだものの、すべて否決。理由を確認すると、請求書の発行日と納品日の矛盾が原因でした。
A社は取引先に依頼し、契約書・納品書・請求書をすべて再発行。社内で電子データ管理を徹底した上で再申込したところ、翌日には審査通過し1,000万円を現金化できました。

事例2：売掛先の信用不足を補完したB社

建設下請けのB社は、主要取引先が小規模事業者で信用情報が乏しく、複数社から審査落ち。
そこでB社は、売掛先との長期契約書や過去2年分の入金実績をまとめ、取引履歴と入金証明を詳細に提出。ファクタリング会社がリスクを正確に評価できるようになり、結果として審査が通過。資金調達に成功しました。

事例3：税金滞納を解消して信用回復

小売業C社は資金繰りの悪化で税金を一部滞納。どのファクタリング会社も「公租公課の未納」を理由に審査否決。
C社は分納計画を税務署と取り決め、その証明書を添付して再申込。「滞納は解消へ向かっている」と評価され、限度額を抑えた条件で資金調達が認められました。

事例4：二重譲渡疑惑を解消したD社

過去に複数社へ同じ債権を持ち込んでいたD社は、信用情報の共有システムにより即座に否決。
顧問弁護士と協力し、過去の取引をすべて整理・完済。証明書を発行して新規のファクタリング会社へ提出した結果、半年後に取引が再開されました。

他の資金調達手段への切り替え

どうしてもファクタリング利用が難しい場合、以下の方法を併用して資金を確保する企業もあります。

• ビジネスローン：即日融資に対応するノンバンク系。
• 小口のクラウドファンディング：取引先や顧客からの短期資金調達。
• 売掛保証サービス：ファクタリングに似ているが保証形態で審査基準が異なる。

FAQ：ファクタリング審査に「どこも通らない」ときの疑問解消

まとめ ― 「どこも通らない」を突破するために

ファクタリングは融資より柔軟な資金調達方法ですが、審査が甘いわけではありません。
どの会社にも通らない状況には、必ず具体的な原因が潜んでいます。

• 売掛先の信用不足
• 契約書や請求書など書類の不備
• 二重譲渡の疑い
• 申込者自身の税金滞納や過去の不正履歴
• 取引実態の不透明さ

これらのリスク要因が一つでもあれば、複数のファクタリング会社から否決されるのは自然な結果です。

しかし、原因を特定して改善すれば突破口は必ず開けます。

• 書類を整理し、取引実績を証明する
• 未納税を解消し、信用情報を回復させる
• 売掛先との契約書や入金履歴を揃える

これらの取り組みは、ファクタリング審査だけでなく、銀行融資や取引先からの信用獲得にも大きなプラスとなります。

結論：ファクタリングに「どこも通らない」状態はゴールではなく、事業の透明性と信用力を見直すためのシグナルである。

審査落ちは企業の弱点を教えてくれる貴重なフィードバックです。
原因を放置せず、改善と再挑戦を重ねることで、資金調達の選択肢は再び広がり、長期的な成長への道が開けます。

私たち「ふぁくたむ」はお客様に寄り添った柔軟なファクタリング審査をします。