ファクタリングはIT企業の味方！上手に使って資金調達する方法

クラウドサービス、システム開発、Web制作、受託開発など、IT業界は急速に拡大を続ける一方で資金繰りの悩みを抱えやすい業界です。
プロジェクトベースの契約や長期開発が多く、売上が立っても入金までのサイクルが長いことが一般的。
また、人材確保や最新技術への投資に継続的な資金が必要となり、キャッシュフローの安定は経営の生命線といえます。

こうした中で注目を集めているのがファクタリングです。
ファクタリングとは、請求済みで未回収の売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、将来の入金を前倒しして現金化する資金調達手法。
銀行融資のような担保や保証人は不要で、審査も比較的スピーディーなため、IT業界のように人材・技術投資のスピードが成長を左右する分野にフィットします。

特に以下のようなシーンで強みを発揮します。

• 受託開発で検収後の入金が60日以上先
• SaaSなど月額課金モデルで売上は積み上がるが現金化が遅い
• 大型案件を受注し、一時的にエンジニアを増員する必要がある

しかし、ファクタリングの仕組みを十分理解せずに利用すると、手数料負担や契約条件の不明瞭さで思わぬコストが発生することもあります。
IT企業が成長戦略の一環としてファクタリングを賢く活用するには、メリットとリスクを正しく理解し、自社の事業モデルに沿った選択が欠かせません。

本記事では、IT業界がファクタリングを活用する意義と実務的ポイントを整理します。

ぜひ、参考にしてください。

IT業界の資金調達はファクタリングが最適である

IT業界はスピードと柔軟性が命です。新規案件の獲得や開発体制の拡充、最新技術への投資など、一瞬の資金不足が成長機会を奪うリスクがあります。

ファクタリングは、入金サイクルが長く人材投資が不可欠なIT企業にとって、成長資金を迅速かつ柔軟に確保できる最適な手段である。

入金までのタイムラグが大きい

IT業界では、受託開発や大型システム導入など検収から入金まで60日以上かかる案件が珍しくありません。
売上は計上できても、現金化までの空白期間が資金繰りを圧迫します。

人材投資のスピードが成長を左右

優秀なエンジニアやデザイナーを即戦力として確保するには、採用と教育に先行投資が必要です。
資金が滞れば、人材獲得競争に負けて開発計画が遅れ、ビジネスチャンスを逃す危険があります。

ファクタリングのメリット

ファクタリングは、請求済みの売掛債権をファクタリング会社に譲渡し、最短即日で現金化できます。
担保や保証人が不要で、申込企業の設立年数や決算状況よりも取引先の信用力を重視するため、スタートアップや急成長中のIT企業でも利用可能です。
さらに融資と異なり、貸借対照表に負債を増やさない（オフバランス処理）点は、将来的な投資家からの評価を保つうえでも有利です。

スピードこそ最大の武器

銀行融資のように数週間〜数か月待つ必要がなく、即日から数日で資金化できるため、採用・開発・マーケティングを止めずに次の成長施策へ進めます。
このスピードは、競争が激しいIT市場において大きなアドバンテージです。

結論として、資金調達の迅速性・柔軟性・財務健全性を同時に満たすファクタリングは、IT業界にこそ最適な資金戦略だといえます。

IT企業がファクタリングを活用すべき5つの理由

IT業界にファクタリングが適している背景には、取引慣行・事業モデル・資金需要の特性があります。以下の観点から詳しく見ていきましょう。

長い入金サイトと変動する案件規模

システム開発やクラウド導入など、IT案件は検収後60〜90日後に入金という契約が一般的です。
売上が増えても現金化が遅れるため、エンジニアへの報酬や外注費、クラウドサーバー利用料など月次で発生する固定費が資金繰りを圧迫します。
銀行融資の審査を待っていては、開発スケジュールが停滞するリスクがあります。

銀行融資のハードル

銀行融資は低金利で魅力的ですが、決算書3期分や担保を求められることが多く、
スタートアップや急成長フェーズのIT企業には不向きです。
黒字化前や自己資本比率が低い段階では、審査通過が難しいのが実情です。

人材確保・技術投資のスピード

IT企業は人材と技術が競争力の源泉。
優秀なエンジニアを採用・教育するには、即戦力の確保と先行投資が必要です。
資金調達に時間をかけている間に、採用機会や市場シェアを失うリスクが高まります。

ファクタリングの特性

ファクタリングは、売掛先の信用力を重視するため、設立間もない企業でも利用可能。
担保や保証人が不要で、審査も短時間で完了。
さらに融資ではないため、貸借対照表に負債を計上せず財務指標を保てます。
将来的なVC出資や追加融資にも悪影響を与えにくいのがメリットです。

テクノロジーとの相性

近年はオンライン完結型ファクタリングが増え、API連携やクラウド会計データを活用して即時審査が可能。
リモートワーク主体のIT企業とも非常に親和性が高いと言えます。

ファクタリング活用で成長を加速させたIT企業の3事例

実際にファクタリングを導入して資金繰りを改善したIT企業の事例を紹介します。
これらは「IT業界にファクタリングがなぜ有効なのか」を理解するうえで参考になります。

事例1：受託開発スタートアップA社

A社は大手企業から大型システム開発案件を受注しましたが、検収から入金まで90日。
開発エンジニアの増員やクラウド環境整備に即資金が必要でした。
A社は請求書発行後すぐに売掛金2,000万円をファクタリング会社に譲渡し、2日後には1,940万円を現金化。
開発スケジュールを遅らせることなくリリースに成功し、顧客満足度向上で次の受注にもつながりました。

事例2：SaaS運営B社

B社は月額課金モデルのSaaSを提供しており、契約件数は順調に伸びていましたが、売上の多くがクレジットカード決済で入金まで45日。
広告費と新機能開発費が先行し資金繰りが逼迫。
B社は売掛金1,000万円をオンライン完結型の非対面ファクタリングで即日現金化。
その資金でマーケティングを強化し、1か月後の新規契約数を前年比150％に伸ばしました。

事例3：Web制作・デザインC社

C社は複数の大型サイトリニューアル案件を同時進行しており、外部デザイナーへの外注費がかさんでいました。
銀行融資は審査に時間がかかるため、ファクタリングを利用して売掛債権1,200万円を3日で現金化。
余裕を持って外注費を支払い、制作クオリティを維持。
結果として顧客からの紹介案件も増加しました。

成功のための共通ポイント

1. 書類の整備：請求書や契約書の正確性が審査通過のカギ。
2. 取引先の信用力：支払実績のある法人との取引であれば、若い企業でも利用可能。
3. 利用目的の明確化：資金の用途を明示し、将来の回収計画を提示。
4. 複数社比較：手数料・入金スピード・サポート体制を比較して最適な業者を選定。

FAQ：IT企業のファクタリング利用に関するよくある質問

まとめ ― IT企業の成長を支える即戦力ファイナンス

IT業界は常にスピードと柔軟性が求められます。
受託開発やSaaSなど、入金までのサイクルが長く、人材や技術への投資をためらえば、競争優位を一瞬で失う可能性があります。

• ファクタリングは、売掛債権を早期現金化して、突発的な資金需要に即応。
  返済義務がなく、設立間もない企業でも利用しやすい。
• 銀行融資は、低金利で長期的な資金調達に向くが、審査や担保が必要。

結論：IT企業にとってファクタリングは、成長スピードを落とさず資金を確保するための即戦力ファイナンスである。

ただし、手数料や契約条件の確認、信頼できる業者選びは不可欠です。
請求書や契約書を正確に整備し、複数社を比較することで、資金繰りに振り回されない経営体制を構築できます。

資金調達はゴールではなく成長のための手段。
ファクタリングを戦略的に活用することで、イノベーションと人材投資に集中できる強いIT企業へと進化できるでしょう。

私たち「ふぁくたむ」はIT企業に寄り添ったファクタリングをします。