ファクタリング会社に嘘をつくリスク｜契約解除・損害賠償・刑事責任まで徹底解説

資金繰りが切迫しているとき、頭をよぎるのは「審査を通すために少しだけ数字を盛ったらどうだろう」「債権の入金予定を実際より早く伝えれば、すぐ資金化できるのでは」という誘惑かもしれません。ファクタリングは銀行融資と比べてスピーディで柔軟、しかも債権を売却するだけ──そんなイメージが、「多少のごまかしならバレないだろう」という安易な考えを生みがちです。

しかし、ファクタリング会社に虚偽の申告をすることは、単なる“バレなければ得”の話ではありません。
契約書や請求書、取引先の入金実績などをもとに行われる審査は、近年クラウド会計データや銀行API、AI分析などが活用されており、表面上の数字合わせや書類の不整合は高確率で見抜かれます。万一虚偽が発覚すれば、契約解除や損害賠償はもちろん、詐欺罪など刑事責任を問われるリスクもゼロではありません。

ファクタリングは本来、健全な資金調達の仕組みです。医療・介護報酬や下請け代金など、入金まで時間がかかる債権を早期に現金化し、事業の安定を支えてくれる正当な金融サービスです。問題は、利用者側が焦りから「少しくらいなら」と事実を偽ること。その一瞬の判断が、資金調達どころか事業の存続さえ危うくする可能性があります。

本記事では、「ファクタリング会社に嘘をつく」ことの危険性を徹底解説します。

「少しなら大丈夫」「バレないかも」という気持ちが、最終的に大きな損失を招かないように──。
ここから、嘘をつくことがいかに危険で、正しい情報開示こそが最善策であるかを具体的に掘り下げていきます。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリング会社への嘘（虚偽申告）は絶対に避けるべき

資金が急ぎで必要なとき、「少しぐらいのごまかしなら問題ないだろう」と思う気持ちは理解できます。しかし、ファクタリング会社に嘘をつくことは、どんな事情があっても決して許されない行為です。理由は大きく分けて三つあります。

契約違反による即時解除と損害賠償

ファクタリングは「売掛債権の譲渡契約」です。利用者が虚偽の情報を申告すると、その契約は重大な契約違反となります。契約解除に加え、相手方に損害が生じれば賠償責任を負う可能性が極めて高いのです。
例えば、実際には存在しない売掛債権や、金額を水増しした請求書を提出した場合、ファクタリング会社はその債権を買い取った後に損失を被ることになります。その損失は当然、利用者が補填しなければなりません。

刑事責任を問われる可能性

虚偽の資料や事実を提示し資金を得れば、詐欺罪や私文書偽造罪など刑事事件に発展するリスクがあります。これらは懲役刑や罰金刑の対象であり、事業だけでなく個人の社会的信用も失墜します。「少しごまかしただけ」という言い訳は一切通用しません。

信用失墜は長期的な経営リスク

仮に虚偽申告が発覚しなくても、後に取引先や金融機関へ情報が共有される可能性があります。ファクタリング会社は与信調査ネットワークを通じて情報を交換しており、一度「信用できない利用者」として登録されれば、今後の資金調達全般に深刻な影響を及ぼします。銀行融資や取引先からの掛け取引にも支障が出かねません。

「少しぐらい」の嘘も必ず見抜かれる

近年はオンラインバンキングのデータ照合、クラウド会計ソフトとの連携、AIによる異常検知など、審査手法が高度化しています。
売掛先への直接確認や過去の入金履歴の突き合わせも行われるため、数字の“ちょっとした盛り”も高確率で発覚します。発覚した時点で、契約解除だけでなく、上記の民事・刑事リスクが一気に現実化します。

なぜ嘘（虚偽申告）は発覚し、重大な問題になるのか

「少しだけ数字を盛ればバレないだろう」という考えは、現代のファクタリング審査においては通用しません。ここでは、嘘が必ずと言っていいほど発覚する仕組みと、発覚した際に大きな問題へと発展する理由を整理します。

審査体制の高度化

ファクタリング会社は、売掛債権の存在や入金可能性を徹底的に確認します。

• 銀行口座のAPI連携で取引履歴を直接確認
• クラウド会計ソフトとの照合で帳簿との整合性を検証
• AIによる異常検知で金額の不自然な変動を自動分析

これらの仕組みにより、入金予定日や請求金額の“ちょっとした盛り”さえも数分で矛盾を指摘できる環境が整っています。

取引先への裏付け確認

審査の過程では、ファクタリング会社が取引先に対して請求内容や入金予定の確認連絡を行うことがあります。2社間契約であっても、疑わしい点があれば独自調査を実施。取引先との情報が食い違えば、虚偽は一瞬で露呈します。

法律上の契約責任

ファクタリングは「売掛債権の譲渡契約」であり、提供情報が事実であることが契約の前提です。虚偽申告は契約不履行（債務不履行）や不法行為として、民事上の損害賠償請求を受ける根拠となります。
契約解除だけでは終わらず、損害額が大きければ数百万円単位の賠償を命じられることもあります。

刑事リスクの具体例

• 詐欺罪：虚偽の売掛債権を提示して資金を得た場合
• 私文書偽造罪：請求書や契約書を偽造した場合
• 電子計算機使用詐欺罪：電子データを改ざんして資金化した場合

これらは懲役刑や罰金刑の対象であり、事業だけでなく個人としての社会的信用も失墜します。

信用情報ネットワークによる共有

ファクタリング業界では、与信管理サービスや信用情報機関を通じて、不正利用の履歴や疑わしい取引が共有されています。一度“要注意顧客”として登録されると、他の金融機関や取引先にも情報が広がり、今後の資金調達や商取引が困難になります。

嘘（虚偽申告）が招いた実例と教訓

実際に「少しくらいなら」と考えてファクタリング会社に虚偽申告をした結果、事業に大きな打撃を受けたケースは少なくありません。ここでは、実際に報告されている典型的な事例と、そこから得られる教訓を紹介します。

架空請求書で即日契約解除

地方で小売業を営むA社は、資金繰り悪化から「入金予定が確定していない請求書」を実際よりも大きな金額で提出しました。初回の審査は通ったものの、ファクタリング会社が売掛先へ事実確認を行った段階で請求内容の不一致が発覚。
契約は即日解除され、既に振り込まれた資金は全額返還を命じられました。さらに、調査費や違約金が上乗せされ、結果的に数百万円の損失となりました。

取引先を巻き込む信用失墜

建設業のB社は、実際の入金予定日を早めて申告したことで、ファクタリング会社が元請会社へ確認の連絡を入れました。
元請会社は「そんな予定はない」と回答し、取引先との信頼関係が大きく損なわれる事態に。B社は工事の追加受注を失い、短期的な資金不足を補うどころか、長期的な売上減少につながりました。

刑事事件に発展したケース

C社は、存在しない売掛債権の請求書を偽造してファクタリングを申し込み、数百万円を受け取りました。
その後、売掛先への照会で発覚し、詐欺罪と私文書偽造罪で経営者が逮捕。懲役刑判決が下り、会社は事実上の倒産となりました。

よくある“軽い嘘”のつもりでも…

・入金予定日を1週間早める
・売掛先の与信情報を曖昧に伝える
・請求金額を数万円上乗せする

これら一見「些細な」改ざんも、契約違反として扱われ、損害賠償や信用失墜の引き金となります。特に近年はAIによるデータ照合が進んでおり、発覚率は極めて高いと考えるべきです。

教訓

• 虚偽申告は一時的に資金が入っても、最終的な損失はその何倍にも膨らむ
• 嘘が発覚した瞬間、取引先・金融機関・信用情報機関に記録され、将来の資金調達がほぼ不可能
• 正直に状況を説明し、条件に合うファクタリング会社を複数比較すれば、合法的に資金調達する道は必ずある

FAQ：ファクタリングで“嘘”をつこうと考えている人が知っておくべきこと

まとめ ― 嘘は資金繰りを救わず、事業を危うくする

「少しくらいのごまかしなら通るかも」と考えた瞬間から、ファクタリングは本来の役割を失います。
本記事で示した通り、虚偽申告は契約解除・損害賠償・刑事責任・信用失墜という重大リスクを必ず伴うものです。

• 契約違反と損害賠償
  嘘は債権譲渡契約の前提を破り、発覚すれば即時解除・返還請求・違約金の対象になる。
• 刑事責任の可能性
  詐欺罪や私文書偽造罪など、個人も法人も刑事罰を免れない。
• 信用情報への記録
  一度「要注意顧客」となれば、他の金融機関や取引先にも情報が共有され、今後の資金調達がほぼ不可能になる。
• 技術とネットワークによる発覚
  AI審査・銀行API・取引先確認などにより、わずかな不整合も高確率で発覚する。

資金が厳しいときこそ、事実を正直に伝えることが最善です。複数社から見積もりを取り、条件を比較すれば、嘘をつかなくても実現可能な資金調達の選択肢は必ず見つかります。
短期的な“逃げ道”を探すのではなく、正しい情報と透明な取引こそが、事業を守り成長させる唯一の近道です。

私たち「ふぁくたむ」ではお客様に寄り添ったファクタリングをします。