ファクタリングで断られた人へ！90％以上の確率で成功する秘密の方法

ファクタリングは、銀行融資よりも審査が早く、赤字や税金滞納などがあっても利用しやすい資金調達手段として多くの企業・個人事業主に選ばれています。しかし、実際には「ファクタリングを申し込んだけれど断られた」「審査落ちの理由がわからない」というケースも珍しくありません。

ファクタリングは融資と異なり、利用者の信用情報ではなく“売掛金そのものの信用”によって判断されます。そのため、銀行の審査には落ちるがファクタリングには通る――という事例が一般的である一方、特定の条件が揃うとファクタリングでも否決されることがあります。

ただ、重要なのは「断られた＝資金調達の道が閉ざされた」ではないということです。
むしろ、多くの場合は

• どこで断られたのか
• 何が問題だったのか
• どの条件を満たせば通るのか
• 他社なら通る可能性が高いのか

を正しく理解すれば、”次の一手”が見えるようになります。

ファクタリングの審査は会社によって基準が大きく異なり、ある業者で断られても、別の業者では問題なく通るケースが非常に多く存在します。特に、審査体制が弱い会社・業界理解が浅い会社に申し込むと、本来は通る案件でも“誤審査”されてしまうことすらあります。

本記事では、「ファクタリング 断られた」という状態に焦点を当て、

• なぜ断られたのか？
• よくある否決理由は？
• 売掛先・取引形態・書類のどこに問題がある？
• 通りやすいファクタリング会社の選び方
• 再審査を通すための具体的な対処法
• 実際の審査否決事例とその改善例

を、実務レベルで分かりやすく解説します。

「どうすれば通るのか」「どの会社に行けばいいのか」が明確になれば、資金調達の可能性は大きく広がります。
断られた理由を正しく把握し、あなたの事業に最適なファクタリングを通す方法を、これから丁寧に解説していきます。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリングは“断られて終わり”ではなく、理由を知れば通せる会社は必ず見つかる

ファクタリングは銀行融資とは異なり、審査基準が会社ごとに大きく違うため、ある業者で断られても「他社なら普通に通る」ケースが非常に多い資金調達手段です。つまり、1社で否決されたからといって「利用できない」「資金調達の道が閉ざされた」と考える必要は全くありません。

むしろ大切なのは、
“どのポイントが理由で断られたのか” を正確に把握すること。
そしてその理由に合ったファクタリング会社を選べば、ほとんどのケースで資金調達は実現できます。

ファクタリングの審査は、

• あなた自身の信用ではなく
• 売掛先の信用力と取引実態

が中心です。そのため、利用者の赤字決算・税金滞納・借入過多などが原因で断られることはほとんどありません。

逆に、

• 売掛先が小規模で信用情報が薄い
• 取引実績が短い
• 架空請求の疑いがある
• 書類不備

など、売掛金の安全性に関わる部分が否決理由の大半を占めます。

つまり、「断られた」ことはあなたの信用の問題ではなく、**売掛金を扱う“その会社の基準に合わなかっただけ”**です。

ファクタリング会社はそれぞれ得意とする業種・案件のタイプが異なり、

• 小規模案件に強い会社
• 建設業・運送業に強い会社
• 個人事業主専門の会社
• オンライン審査が得意な会社
• リスクの高い売掛先でも通る会社

など特徴が分かれています。

したがって、「断られた＝終わり」ではなく「合う会社に変えれば通る」という考え方が正しい理解です。

関連記事：ファクタリング審査に落ちる理由とは？通らない原因と通過率を上げるコツ

ファクタリングで断られる理由は「利用者の信用」ではなく“売掛金の安全性”に原因がある

ファクタリングで否決されると、多くの人が「自分の信用が低いから？」「赤字だから？」と考えがちですが、実際には あなたの信用はほとんど関係ありません。
否決の理由の大半は、売掛金に関わるリスク か、書類や取引実態の問題 によるものです。

ファクタリング会社の視点を理解すると、「なぜ断られたのか」が明確に分かります。

売掛先の信用が弱いと判断された

ファクタリング審査の中心は、利用者ではなく 売掛先企業の支払能力 です。

否決につながりやすい売掛先の特徴

• 業歴が浅い
• 個人事業主（法人でない）
• 財務状況が不透明
• 支払い遅延の実績がある
• 赤字傾向が続いている
• 売掛金の回収が不安定

売掛先の倒産リスクが高いと判断されると、ファクタリング会社としては回収ができなくなるため、審査を通せません。

売掛金（請求書）が“実在性を証明できない”

ファクタリングで最も重視されるのは「その売掛金が本物か」という点です。

以下の場合は否決されやすい：

• 契約書がない
• 口頭契約で証拠が薄い
• 請求書の形式が独自すぎる
• 通帳に入金履歴がない
• 入金が毎回バラバラ
• SNSや個人相手の売掛

架空請求の可能性 がゼロでないと判断されると、ほぼ確実に否決になります。

取引実績が短すぎる

売掛先との実績が

• 1回だけ
• 初取引
• 契約したばかり

の場合、審査落ちが起きやすいです。

理由：売掛先が本当にあなたに支払う企業なのか判断材料が少ないため。

取引金額が小さすぎる or 大きすぎる

小さすぎる（10万以下）
→ 採算が取れず、取り扱わない業者が多い。

大きすぎる（1,000万〜数億）
→ 審査体制が弱い会社では取り扱えない。

このため、小規模専門・大口専門など、会社によって得意領域が異なります。

会社が審査に慣れていない

実はかなり多いのが、
“審査する側の力量不足” による否決 です。

例えば：

• 運送業の案件なのに業界を理解していない
• 建設業の請求形態が理解できない
• 通帳の読み方が浅い
• 取引の実在性を判断できない

こういった業者に当たると、本来は通る案件でも否決されてしまいます。

売掛先が個人（個人相手の請求）

ファクタリング会社の9割が 個人相手の売掛金はNG です。

理由：

• 入金が安定しない
• 法的回収が難しい
• 架空請求の可能性が高い

マッチングサービスや仲介業者経由で申し込んでいた

仲介サイトによっては、

• 提携業者が少ない
• 審査体制が弱いファクタリング会社ばかり
• 金額が合わない業者に自動で振り分けられる

などの理由で、本来通る案件でも否決される場合があります。

業者ごとの基準が違いすぎる

同じ案件なのに
A社 → 否決
B社 → 即日で通過
というのはファクタリングではよくあることです。

どの要素に強いかは会社ごとに違うため、相性が悪い会社 に申し込むと否決されます。

まとめ

ファクタリングで断られる理由は、
あなたの信用ではなく、売掛金の安全性・業者との相性が原因 です。

だからこそ、断られた理由に合わせて業者を選び直せば、通る可能性は十分にあります。

ファクタリングで“断られた原因”と“通った会社”がわかる具体例

ここでは、実際に起こりがちな「断られたケース」と「別の会社では普通に通ったケース」を比較しながら、何が問題で否決されたのか、どう改善すれば通るのかを具体的に説明します。

建設業：初取引の売掛で否決 → 実績のある元請け案件で通過

ケース：建設一人親方 Aさん

• 売掛先：新規の建設会社
• 売掛金：45万円
• 契約書：口頭契約
• 支払い実績：なし
• 申込先：全国展開の大手ファクタリング会社

結果：否決
理由：売掛金の実在性が弱い／初回取引で実績がない

改善 → 別の売掛先で再申込

• 売掛先：いつも仕事をもらっている中規模元請け
• 請求書：形式が整っている
• 入金履歴：通帳で確認可能

結果：別のファクタリング会社で即日通過

関連記事：ファクタリングは建設業の右腕！資金繰り改善・即日現金化の仕組みと注意点

軽貨物ドライバー：審査に慣れていない会社で否決 → 個人事業主専門会社で通過

ケース：軽貨物ドライバー Bさん

• 売掛先：大手配送会社
• 売掛金：28万円
• 提出書類：請求書、通帳
• 申込：法人専門ファクタリング会社

結果：否決
理由：

• 単価が低い
• 個人事業主の案件に慣れていない
• 少額案件を扱っていない

改善 → 個人事業主専門の会社に再申込
結果：2時間で振込完了

理由：

• 軽貨物案件に慣れている
• 大手売掛先なので回収リスクが低い
• 少額ファクタリングに対応

➡ “断られた＝あなたの信用が原因”ではなく、単に業者選びの相性ミス。

関連記事：軽貨物ドライバー必見！ファクタリングで資金繰りを安定させる完全ガイド

広告代理店：金額が大きすぎて否決 → 大口専門ファクタリングで通過

ケース：広告代理店 C社

• 売掛金：1,200万円
• 売掛先：有名企業
• 申込：小規模事業者向けファクタリング会社

結果：否決
理由：取り扱い上限が500万円まで

改善 → 大口専門ファクタリングへ
結果：翌日通過
手数料：2.5％

理由：

• 大口案件の実績が多い
• 売掛先の信用力が高い
• 会社規模・審査体制が大口向け

➡ 取り扱い可能金額の問題で断られることは非常に多い。

新規EC業者：通帳に入金実績がない → 書類を整えて通過

ケース：EC卸業 D社

• 売掛金：60万円
• 売掛先：新規取引の小売店
• 入金履歴：まだ1回もない
• 申込結果：否決

理由：

• 入金実績ゼロだと売掛の信頼性が確認できない

改善 → 以下を提出

• 注文書
• 発注メール
• 納品書
• 配送伝票
• 契約書

結果：別会社で通過

➡ 売掛の証拠を“積み上げる”ことで通るケースは非常に多い。

マッチングサイトで否決 → 直接申し込みで通過

ケース：運送業 E社

• 売掛金：35万円
• 売掛先：中堅運送会社
• 審査：仲介型マッチングサービス経由
• 結果：否決

理由：

• 提携業者の審査基準が厳しい会社ばかり
• 仲介の仕組み上、案件とマッチしなかった

改善 → 専門会社に直接申し込み
結果：即日振込
手数料：9％

➡ 仲介サービスは便利だが、審査基準が合わずに無駄に否決されることが多い。

売掛先が個人 → 法人売掛の別案件を使って通過

ケース：フリーランス Fさん

• 売掛先：個人クリエイター
• 売掛金：20万円
• 結果：否決（個人相手の売掛はNG）

改善 → 法人案件の50万円請求書を提出
結果：通過
手数料：6〜10％

➡ 個人相手の売掛はNGでも、法人相手の別案件なら通る。

関連記事：フリーランス必見！ファクタリング完全ガイド：即日資金調達から安全な業者選びまで

まとめ

断られた理由を正しく理解すれば、

• 「売掛先の切り替え」
• 「書類の整備」
• 「相性の良い会社に申し込み」

などで ほとんどのケースは通すことができる。

よくある質問（FAQ）

まとめ：ファクタリングは「断られた理由」を正しく理解すれば、ほぼ必ず通せる資金調達手段である

ファクタリングは銀行融資と異なり、審査基準が事業者ではなく「売掛先」に集中しています。
だからこそ、1社で断られても「あなたが悪い」「信用がない」という話ではなく、“その会社と売掛金の相性が悪かっただけ” というケースが大半です。

実際に、

• 売掛先の信用
• 書類の整合性
• 取引実績
• 入金履歴
• 金額帯の合致
• 業種理解の深さ

これらのどれかが一致していなければ、審査は通りにくくなります。

しかし、逆に言えば
「どこが原因で断られたのか」を把握すれば、次にどの会社へ申し込むべきかが明確になる
ということです。

あなたの売掛金に強い会社を選べば、

• 建設系に強い会社
• 運送・軽貨物に強い会社
• 個人事業主専門会社
• 大口債権に強い会社
• 少額案件を扱う会社
• オンライン完結でスピード審査が得意な会社

など、審査が通る確率はすぐに上がります。

「断られた」はゴールではなく、正しい会社を選ぶためのスタートラインです。

再申込時は、

• 書類を整える
• 売掛先の実在性を補強する
• 別の売掛金を使う

などの改善を入れるだけで、即日で資金化できることも多いです。

ファクタリングは“断られて終わり”ではなく、理由がわかれば必ず再チャレンジできる金融サービス です。

この記事の内容を踏まえ、あなたの案件に合った会社を選び、最速で資金調達を成功させてください。

私たち「ふぁくたむ」は、お客様に寄り添ったファクタリングをします。