ファクタリングは何社まで利用可能？複数社比較して1社に絞るのが最適

資金繰りが逼迫すると、できるだけ早く現金化したいという思いから、複数のファクタリング会社へ同時に相談するケースは珍しくありません。しかし、同時進行で依頼することにリスクはないのか、そもそも「何社まで」利用してよいのか、審査にどんな影響があるのか——こうした疑問は多くの経営者・個人事業主が抱える共通の悩みです。

ファクタリングは銀行融資とは違い、スピード感が求められる資金調達手段です。その一方で、利用の仕方次第ではトラブルを招くリスクも存在します。とくに 複数社利用による債権の二重譲渡問題 や 信用低下、手数料の高騰 は、事前に理解しておかなければ大きな負担となりかねません。

この記事では、「ファクタリングは何社まで利用できるのか？」というテーマを軸に、利用上の適正ライン・実務上の注意点・リスク回避のポイント・実際にどう判断すべきかを、専門的な視点からわかりやすく解説していきます。

これからファクタリング会社を探す方、すでに一社利用していて追加で相談を検討している方、または資金繰りの最適化を目指す方にとって、本記事は“失敗しない選択”の指針になるはずです。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリングは「実質1社まで」が基本。ただし比較検討のための同時相談は可能

結論として、ファクタリングの正式な契約・債権譲渡は“1社まで”が原則です。
同じ債権を複数の会社へ譲渡することは「二重譲渡」となり、重大な契約違反・債務不履行として扱われ、法的トラブルに発展する可能性があります。

一方で、見積もり段階・事前相談であれば複数社への同時問い合わせは問題ありません。
手数料・入金スピード・必要書類・審査の方向性などを比較し、最も条件がよい会社を選ぶことは、むしろ経営上正しい判断と言えます。

ただし、複数社へ同時に動く場合には以下の点を必ず押さえる必要があります。

正式契約は必ず1社のみに絞る

複数社と同時に契約することは厳禁。
同一債権の二重譲渡は刑事・民事リスクが高く、特に三社間ファクタリングでは取引先にも迷惑が及びます。

「他社にも相談している」こと自体は悪影響にならない

各社は競合状況を理解しています。
むしろ透明性を保つことで、見積り条件が良くなるケースもあります。

複数社利用は資金繰り悪化のシグナルになる

2社以上の利用履歴がある場合、ファクタリング会社は「返済能力・経営安定性」に疑問を持ちます。
結果として、手数料が高くなったり、買取不可になる可能性も高まります。

実務上の目安

利用段階	何社まで可能？	リスク
見積り・事前相談	複数社OK（3〜5社程度が現実的）	特になし
審査中	複数社OK（ただし情報の整合性が必要）	審査落ちの原因になる可能性
契約・債権譲渡	1社のみ	二重譲渡となり重度の契約違反
複数案件での利用	債権が別なら複数社利用は可能	資金繰り逼迫と判断され手数料UP

つまり、「相談は複数社、契約は1社だけ」というスタイルが最も安全で、かつ手数料交渉でも有利になる合理的な方法です。

複数社での契約が危険な理由と、1社に絞るべき正当性

ファクタリングが「何社まで利用できるのか」という疑問の裏側には、資金繰りの焦りや、より良い条件を求めたいという経営者として当然のニーズがあります。しかし、実際のファクタリング取引では、同時に複数社と契約することが極めて危険であり、実務の現場では“1社のみ”が鉄則とされています。その理由を詳しく解説します。

二重譲渡は重大な契約違反だから

もっとも大きな理由は、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に譲渡することは法的にも実務的にも完全にアウトという点です。
債権の優先順位は「どちらが先に対抗要件を備えたか」で決まるため、後から譲渡を受けた会社は債権を取り立てる権利がなくなり、大きな損害を被ります。

結果として、利用者側は以下のリスクを負います。

• 契約違反による損害賠償請求
• 詐欺的な行為として刑事事件化する可能性
• 取引先に対しての信用失墜
• 事業継続が困難になるレベルまで追い込まれる

ファクタリング会社が最も警戒しているのが、この二重譲渡です。
だからこそ 契約後の複数社利用は実質不可能 なのです。

関連記事：ファクタリングの二重譲渡は必ずバレる！発覚の仕組みと刑事リスク・正しい対処法

複数社利用は“資金繰りが危険”というサインになる

審査では、過去にどれだけファクタリングを利用してきたかを確認されます。
もし複数社利用が頻繁にあると、次のような評価につながります。

• 常態的に資金不足
• 支払遅延や税金滞納の可能性
• 買掛先との取引条件が悪化している
• 返済能力に不安がある

こうした要素が揃うと、ファクタリング会社は以下の対応を取る傾向があります。

• 手数料を高くする
• 買取額を抑える（例：70〜80％など）
• 最悪の場合「今回はお断りします」

結果として、複数社利用は短期的には現金が増えても、中長期的には資金繰りをより悪化させる原因になりやすいのです。

取引先との関係が悪化する可能性がある

特に 三社間ファクタリング では、取引先（売掛先）に譲渡通知が送付されます。
もし複数社へ通知が届けば、取引先は次のように受け取ります。

• 「この会社はそんなに資金繰りが悪いのか？」
• 「複数の金融業者から資金調達しているのは危険では？」
• 「請求書の管理体制に問題があるのでは？」

結果、取引条件の見直しや発注量の減少につながるケースもあります。
ここまで信用リスクが高まる仕組みを理解すれば、複数社利用が適切ではない理由がよくわかるはずです。

1社に絞ることで手数料が下がりやすくなる

複数社への見積もり依頼は問題ありませんが、最終的に契約を1社に絞ることによって、次のメリットがあります。

• 条件交渉がしやすい
• 継続利用による手数料優遇が受けられる
• 担当者との関係構築が進み、入金スピードが早くなる
• 必要書類の確認がスムーズで審査が通りやすい

とくに、ファクタリング会社は「信頼関係」を非常に重視します。
これは貸金業と異なり、利用者の経営状況や売掛先の質に大きく依存するビジネスだからです。

結果として、同じ会社を継続利用することが、最も低リスクで効率的な資金調達戦略になるのです。

実務では「見積り複数→契約1社」が最も合理的

ファクタリング会社も競合環境を理解しています。
そのため、利用者側が複数社に見積もりを取ることを前提として、スピード・手数料・柔軟性を最適化しています。

つまり、市場構造としても「相談は複数、契約は1社」が最も合理的であり、業界全体の暗黙のルールにもなっています。

複数社利用で起こるトラブルと、正しく比較して1社に絞る成功パターン

ここでは、実際の現場で起こりがちなケースを取り上げながら、
「ファクタリングは実質1社まで」という結論がなぜ重要なのかを、よりリアルに理解していただくための具体例を紹介します。

二重譲渡に気付かれ、契約解除と損害賠償を受けた例（失敗例）

ある運送会社A社は、急な支払いが重なり資金繰りが逼迫しました。
焦った社長は、手数料の安い会社を探そうと B社とC社の2社へ同時に審査依頼を出し、そのまま両方と契約してしまいました。

結果として、次のような問題が一気に発生します。

• 売掛先へ2社から譲渡通知が届き、取引先が混乱
• 優先順位が先だったB社が売掛金を回収し、C社は債権ゼロに
• C社はA社に対して損害賠償請求
• 「詐欺的行為の疑い」として法務部が対応し、刑事化寸前まで進む
• 取引先からも信用を失い、以降の取引条件が厳しくなった

実務的には、ファクタリング会社同士は「債権譲渡登記」「取引先への通知」「売掛先への確認」で二重譲渡を早期に発見します。
そのため、複数社契約は必ず発覚します。

関連記事：ファクタリングで運送業の資金繰りを劇的改善できた成功3事例

比較のために3社へ同時相談し、最も条件の良い会社と契約（成功例）

製造業のB社は、資金繰り改善のため初めてファクタリングを検討しました。
担当者は冷静に次のステップを踏みました。

1. 3社へ同時に見積りを依頼
2. 必要書類（請求書・通帳・契約書など）を透明性をもって提示
3. 手数料・入金スピード・担当者の対応などを比較
4. 最も条件が良い1社に絞り契約
5. 残り2社には丁寧にキャンセル連絡

このプロセスの結果、以下のメリットを得ています。

• 手数料が当初予想より2％低くなった
• 担当者が事業内容を理解してくれ、審査が優しくなった
• 即日振込で資金繰りが改善
• 今後の継続利用でさらに手数料優遇を受けられる

このように、“見積りは複数・契約は1社”という正しい利用方法が最もメリットを得られるパターンです。

複数案件なら複数社利用が許容されるケース

ファクタリングで「複数社利用」と聞くとすべてがNGと思われがちですが、債権（請求書）が異なる場合には複数社利用が可能なケースもあります。

例：

• ① 商社への請求書100万円 → A社でファクタリング
• ② 建設会社への請求書150万円 → B社でファクタリング

この場合、債権がまったく別なので二重譲渡にはなりません。
ただし、注意点があります。

• 「資金繰りに依存している」と判断され、手数料が上がりやすい
• 利用社数が多いと審査落ちの原因になる
• 取引管理が煩雑になり、ミスが起きやすくなる

結果として、可能だが推奨されないという位置づけです。

審査落ちを避けるために「他社へも相談中」と伝えた方が良い例

飲食店のC社は、初めてファクタリングを申込む際、「他社にも相談していると言ったら悪印象になるのでは？」と考えて黙っていました。

しかし、担当者に資料を提出した際、別会社の見積書が偶然写り込んでいたため、担当者が状況を把握してしまいました。

その結果、

• 「情報開示に不誠実」と判断され審査が厳しくなる
• 手数料が高く提示される
• 入金までの時間が遅くなる

一方、最初から

「他社にも2社ほど相談しています」

と正直に伝えていた利用者は、むしろ手数料が下がったケースもあります。

ファクタリング会社は競争環境を理解しているため、透明性がある方が圧倒的に信用されます。

関連記事：ファクタリングが飲食店を救う！今すぐ現金化する安心の方法と注意点

悪徳業者に当たらないためにも複数社比較は必須

ファクタリング業界には優良業者も多数存在しますが、中には

• 実質貸金業
• 高額な違約金
• 説明不足
• 強引な契約プッシュ
• 虚偽の審査基準

といった悪質な業者も存在します。

複数社の見積もりを取ることで、次のような比較が可能になります。

• 平均的な手数料を把握できる
• 審査の柔軟性を比較できる
• 担当者の質や誠実さがわかる
• 契約書の内容に不自然な点がないか気づける

むしろ 「比較せずに1社だけに決める」方がリスクが高い場合もあります。

関連記事：ファクタリング悪徳業者に注意！被害事例・見分け方・防止策を完全解説

FAQ：ファクタリングは何社まで？よくある質問と専門的な回答

まとめ：ファクタリングは「相談は複数社、契約は1社」が最も安全で賢い選択

ファクタリングは、スピード重視で資金繰りを改善できる強力な手法ですが、利用方法を誤ると大きなトラブルを招く可能性があります。特に 複数社での同一債権利用は“二重譲渡”となり、法的リスク・信用低下・損害賠償など、事業に深刻な打撃を与える行為です。
したがって、正式契約は必ず1社に絞る必要があります。

一方で、比較検討のための 見積り・事前相談は複数社へ同時に行ってOK です。
むしろ複数社に相談することで、

• 手数料が適正かどうか確認できる
• スピードや対応の質を比較できる
• 悪質業者を回避しやすくなる
• 条件交渉が有利になる

といったメリットを得られます。

最終的には、
「透明性を保ちながら複数社へ相談 → 最適な1社を選び契約」
という流れが、もっとも安全で効率的な資金調達の方法です。

事業の状況や売掛先の特徴に合わせて最適なパートナーを選び、ファクタリングを“使いこなす側”になれば、資金繰りの悩みは大幅に軽減できます。

私たち「ふぁくたむ」は、お客様に寄り添ったファクタリングをします。