ファクタリングから抜け出せない理由と解決策｜依存から脱却する具体的プロセスを解説

資金繰りが苦しく、急ぎで現金が必要なときに頼れる手段としてファクタリングは有効です。しかし一度利用すると、
「毎月の支払いに追われて抜け出せない」
「資金が入ってもすぐに消えてしまう」
「次の入金まで資金が持たず、またファクタリングに依存する」
といった循環に陥るケースも少なくありません。

実際、建設業・運送業・小売業・下請け企業・フリーランスなど、売掛金の入金サイトが長い業界では、資金ショートを防ぐためにファクタリングを継続的に利用し続ける企業が増えています。

しかし、何度も利用するうちに気づくのです。

• 利益が残らない
• 手数料負担でさらに苦しくなる
• 資金繰りが前より悪化した
• 常に次の売上の前借り状態
• いつまでも資金不足から脱却できない

ファクタリング自体は違法でも危険でもありませんが、「使い続けないと回らない状態」に陥ると、経営の健全性が損なわれ、企業の寿命を大きく縮めてしまいます。

本記事では、ファクタリングから抜け出せない状態が起きる原因と、脱却するための具体的な方法を徹底的に解説します。

• なぜ抜け出せなくなるのか？
• どのような企業が陥りやすいのか？
• 脱却するには何から手をつければいいのか？
• 解決の優先順位は？
• 今すぐ改善できる行動は？

「もう依存したくない」「正常な資金繰りに戻したい」という経営者の方にとって、この記事が明確な指針となるはずです。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリングから抜け出すには「資金繰りを正常化する仕組み」と「根本原因の解消」が必須。利用回数を減らす戦略でしか脱却できない。

ファクタリングから抜け出せない状態にある企業の共通点は、“資金が不足する根本原因が解決されていない”という一点です。

どれだけ手数料が低くても、どれだけ早く入金しても、資金繰りが悪化する構造そのものが変わらなければ、ファクタリング依存は続きます。

つまり、脱却の結論は極めてシンプルです。

「利用回数を減らす」ことが唯一の脱却ルート

ファクタリングは「前借り」に近い性質を持つため、利用回数が増えるほど次月以降の資金が圧迫されます。

脱却するには、

• 手数料の低減
• 利用頻度の間引き
• 売掛回転の改善
• 固定費の見直し

などを組み合わせ、利用回数そのものを減らす以外に道はありません。

「資金不足の原因」を解決しない限り永遠に抜け出せない

多くの企業は原因ではなく“結果（資金不足）”にだけ対応してしまいます。

しかし、抜け出せない原因は以下のいずれかにあります。

• 価格設定が低すぎる
• 入金サイトが長すぎる
• 原価率が高すぎる
• 固定費が収益を圧迫している
• 粗利が足りない
• 経費管理が不足している
• 売掛回収が遅れている（遅延・未回収）
• 事業構造がすでに赤字体質

これらを改善せずにファクタリングだけを使い続けると、
依存 → 手数料負担増 → 粗利減少 → さらに依存 という悪循環になります。

ファクタリングは「一時的な資金調整ツール」であり、継続利用を前提にすると破綻しやすい

本来ファクタリングは、

• 仕入れの一時負担
• 大口案件の受注直後
• 不足資金の一時的補填
• 急ぎの支払い対応

などに限定して使うことで最も価値が発揮されます。

逆に言えば、慢性的な資金ショートを補填する用途には向かないということです。

改善策は「利益を増やす or 支出を減らす」の二択しかない

脱却の最終形は次のどちらかです。

• 利益改善（売上UP・粗利改善・単価UP）
• コスト最適化（経費削減・固定費圧縮）

この両方に取り組むほど、ファクタリング依存からの脱却スピードは速くなります。

ファクタリングが“抜け出せない仕組み”を生みやすいのは、資金繰り構造が既に崩れ、事業のキャッシュフローが逆転しているから

ファクタリング依存に陥る企業は、単に資金不足になっているわけではありません。
共通するのは、キャッシュフロー（現金の流れ）が根本から崩れている状態です。

この章では、抜け出せなくなる理由を5つの核心構造から徹底的に解説します。

「未来の売上を前借りする」構造が積み重なるから

ファクタリングは“来月入ってくるはずの売掛金”を“今”現金化する仕組みです。
これは言い換えると、

常に未来の売上を引き出している状態

ということです。

本来、翌月の支払いに充てるべき売掛金を先に使ってしまうため、次の月は資金が足りなくなり、またファクタリングを使う──。

これが 依存スパイラル の始まりです。

典型例：

• 今月支払いが苦しい → 売掛金を買い取ってもらう
• 来月の売掛金はすでに前借りした分だけ減少
• また支払いがまわらない
• 再度ファクタリングへ

この連鎖が続くと、事業は“売上が増えても手元にお金が残らない体質”になります。

手数料負担が粗利を圧迫し、資金不足が加速するから

手数料10％・15％という数字は一見小さく見えるかもしれません。

しかし、粗利率20％〜30％の業界では、
10%手数料＝粗利の3分の1〜半分が消える計算 です。

例：粗利30万円の案件を手数料15％でファクタリング
→ 手数料だけで15万円前後が消える
→ 実質利益は半減

利益が減れば減るほど資金繰りは苦しくなり、次もファクタリングに頼るしかなくなる……
という負の循環に陥ります。

関連記事：【保存版】ファクタリング手数料の真実｜相場・裏ワザ・知らないと損する交渉術

本質的な問題（赤字体質・固定費過多・原価高騰）が放置されるから

ファクタリング依存に陥る企業の共通点は、「本当の原因」を改善しないまま資金だけを補填してしまうこと です。

よくある本質的な問題：

• 粗利が低すぎる
• 価格交渉をしていない
• 無駄な固定費が多い
• 入金サイトが長い取引先しかいない
• 税金滞納が慢性化
• 不採算案件が多い
• クレジット・リースなどの支払いが多すぎる

これらを改善しない状態で資金だけ補填すると、“底の抜けたバケツに水を入れている状態”になります。

売掛金の入金タイミングと支払いタイミングが逆転しているから

本来は、

売掛金が入金される → 支払いに充てる

という順番で資金繰りは成立します。

しかし依存状態の企業では次のように逆転します。

支払いが先 → 売掛金が後 → 足りない分をファクタリング

この逆転がクセになると、キャッシュイン（入金）がキャッシュアウト（出金）に永遠に追いつかない構造になってしまいます。

継続利用しやすい“心理的依存”が生まれるから

実はファクタリング依存には、心理的な要因 も深く関係しています。

依存しやすい心理：

• 一度助かった経験から「また頼ればいい」と思う
• 手数料を“経費”のように錯覚する
• 利益が減っている感覚が薄れる
• 他の改善策を後回しにする
• ファクタリング会社との関係が気楽になる

“困った時に助けてくれる存在”は心理的にも依存しやすく、経営判断を鈍らせてしまいます。

売掛回収の遅延や未回収が増えると依存度がさらに加速する

資金不足状態にある企業ほど、売掛先への請求管理が甘くなり、
次のような状況が起きやすいです。

• 入金遅延が増える
• 未回収が発生する
• 小口の売掛が積み上がる
• 入金管理が曖昧になる

これらはすべて、ファクタリング利用頻度を増加させる強力な要因になります。

利用回数が増えると信用が下がり、銀行融資から遠ざかるから

ファクタリングの利用頻度が高い企業は、

• 銀行から見て“資金繰りが悪い企業”
• 長期融資が難しい企業
• 財務が不安定な企業

と判断されやすく、融資を受けにくくなります。

融資が使えない → ファクタリングを使う → 信用が下がる → 融資がさらに遠のくという 資金調達の悪循環 が発生します。

業界特性（建設・運送・ITなど）によって抜け出しづらい構造があるから

業界によっては入金サイトが長いことが“当たり前”で、
以下のような特徴があります。

• 建設業：歩掛け・出来高・請求確定が遅い
• 運送業：支払いが月末締め翌々月
• 卸売業：売上は大きいが回収が遅い
• IT業：検収遅延で現金化が遅い

こうした業界では、ファクタリング依存に陥りやすい構造が既に存在しています。

ファクタリング依存に陥った企業の現実と、脱却に成功した企業に共通する改善プロセス

ファクタリング依存は、特定の業界だけの問題ではありません。
建設業、運送業、製造業、IT業、小売業、飲食業、フリーランスまで、売掛金が発生するあらゆる事業者に起こりうる問題です。

ここでは、実際に起きやすいケースを7つ紹介し、「なぜ抜け出せなくなるのか」「どうすれば抜け出せるのか」を明確に理解できるよう解説します。

【ケース1】建設業A社：毎月の“未来の売上前借り”が常態化し、粗利が消失した例（典型的依存パターン）

A社は、

• 月商800万円
• 粗利率25％
• 入金サイト60日
• 材料費、下請け費の支払いは毎月即発生

という構造を持つ会社でした。

最初は1回だけと軽い気持ちでファクタリングを利用。

しかし…

• 翌月に手元の現金が足りない
• 再度ファクタリング
• 手数料が累積し粗利が圧迫
• 本来の利益が毎月15〜30万円ほど失われる
• 資金がさらに苦しくなる
• 利用額・利用回数が増える

結果、月に3回・手数料合計45万円という状態に。

A社が依存に陥った最大の原因は、
「入金より支払いが早い構造」＋「粗利の低さ」 でした。

関連記事：ファクタリングは建設業の右腕！資金繰り改善・即日現金化の仕組みと注意点

【ケース2】運送業B社：燃料費の高騰でキャッシュフローが逆転し、毎月ファクタリングに頼らざるを得なくなった例

運送業は入金サイトが長い一方で、

• 燃料代
• 人件費
• 車両維持費

などの支払いが即時に必要です。

燃料費高騰の影響でB社は資金不足に。
1度ファクタリングを利用したところ、

• 翌月の売掛金が減る
• 再度資金不足
• 手数料負担が重くのしかかる
• 利益が取れなくなる

結果、毎月20万円以上の手数料を払い続ける状態に。

原因は、
「燃料費上昇 × 粗利率の低下 × 支払いサイトとのミスマッチ」
でした。

関連記事：ファクタリングで運送業の資金繰りを劇的改善できた成功3事例

【ケース3】ITフリーランスCさん：検収遅延が続き、“常に資金ゼロ”の状態に

CさんはSES案件を請けており、
検収が遅れると売掛金が1〜2ヶ月遅れてしまう典型パターン。

この遅延に耐えられずファクタリングを利用。

しかし…

• 手数料が積み上がる
• 月に使える自由資金が激減
• 経費や税金を払えなくなる
• 再度ファクタリングへ

という依存ループに入りました。

フリーランスは“1人でキャッシュフローに耐える”必要があるため、
ファクタリング依存に陥りやすい代表例です。

関連記事：ファクタリングはIT企業の味方！上手に使って資金調達する方法

【ケース4】小売業D社：不採算商品の仕入れ負担が重く、売掛回収前にキャッシュが尽きる

D社は大口取引先の注文に応えるため、大量の仕入れが必要でした。

しかし…

• 売掛金入金は翌々月
• 仕入れは即時支払い
• 商品回転率が遅い
• 在庫がキャッシュを吸収する

この構造により、毎月ファクタリングで仕入れ資金を補填する状態に。

この企業に必要だったのは、
“ファクタリングではなく在庫管理や価格設定の見直し” でした。

【ケース5】飲食チェーンE社：税金滞納 → 差押えリスク → 毎月ファクタリングという悪循環

飲食店はキャッシュフローが見えにくく、
税金滞納 → 差押え → 資金不足
という流れでファクタリング依存に陥るケースが多いです。

E社も同様で、

• 税金の滞納
• 取引先への支払い遅延
• 資金ショートの恐怖
• ファクタリング依存

結果、手数料が毎月30〜45万円に達しました。

最終的には、
税金の分割交渉 × 固定費削減 × 粗利改善
で脱却に成功。

関連記事：ファクタリングが飲食店を救う！今すぐ現金化する安心の方法と注意点

【ケース6】ファクタリングから“抜け出せた”企業Fの成功例：利用回数を段階的に減らし半年で脱却

F社は、以下の手順を踏みました。

① 利用金額を減らす
→ 毎月300万円 → 200万円 → 100万円と段階的に縮小

② 利用回数を減らす
→ 月3回 → 月2回 → 月1回へ

③ 粗利の改善
→ 原価を2％下げる
→ 高単価案件に集中

④ 固定費を見直し
→ 不要なリース解約
→ 広告費の調整
→ 人件費の最適化

⑤ 売掛回収の強化
→ 入金遅延を0に
→ 毎月の回収表と管理台帳を整備

⑥ 銀行融資の再挑戦
→ ファクタリング利用を説明
→ 信用補完資料を提出
→ 運転資金の融資を獲得

結果、
半年でファクタリング依存を完全に脱却。

【ケース7】「抜け出せない」と思い込んでいた企業G：小さな改善で一気に好転した例

G社は、毎月ファクタリングを使っていましたが、原因は単純でした。

• 単価が安すぎた
• 請求が遅れていた
• 経費の見える化ができていなかった

これを改善しただけで…

• 利益率が8％改善
• ファクタリング利用が半減
• 3ヶ月後に脱却成功

依存に陥る企業の多くは、
“改善すべきポイントがどこか分かっていないだけ”
という典型例です。

FAQ：ファクタリングから抜け出せない状態に関するよくある質問

まとめ：ファクタリング依存から抜け出す唯一の方法は“根本原因の改善”と“利用回数を減らす戦略”の両輪を回すこと

ファクタリングは企業にとって頼れる資金調達手段のひとつですが、使い方を誤ると 「前借りが前借りを呼ぶ構造」 に陥り、抜け出せない状態になります。

しかし、抜け出せない企業が背負っている課題は決して特殊ではありません。
その多くは、以下のような“改善可能なポイント”に集約されます。

• 入金より支払いが早い資金繰り構造
• 粗利率の低さ
• 原価や仕入れコストの高騰
• 固定費の見直し不足
• 売掛回収の遅れ
• 税金滞納の放置
• 単価設定や請求タイミングの問題
• 経理・財務管理の曖昧さ

これらの改善を後回しにして「その場しのぎ」でファクタリングに頼り続けると、
手数料負担が累積し、資金繰りはさらに悪化します。

一方で、
→ 利用回数を段階的に減らす
→ 資金繰りの仕組みを整える
→ 粗利と利益体質を改善する
→ 必要に応じて融資へ切り替える
という流れを作ることで、ほぼすべての企業がファクタリング依存から抜け出せます。

重要なのは、“脱却できない会社は存在しない” ということです。

必要なのは、正しい順番で改善を進めること。
そして、資金繰りを「未来の売上に頼らない構造」に戻すこと。

ファクタリングは悪ではなく、あくまで一時的に企業を救うためのツールです。

そのツールを卒業し、「利益が残る・現金が積み上がる・安心して事業を伸ばせる状態」へ戻すことが、経営者にとって最大のゴールです。

この記事が、“もう抜け出したい”“改善したい”と悩んでいる経営者の力になることを願っています。

私たち「ふぁくたむ」は、お客様に寄り添ったファクタリングをします。