ファクタリングはオンライン手続きが主流！4つのメリット

資金調達のためにファクタリングを利用しようと考えているけど、全国どこからでも申し込みできるオンラインのファクタリングサイトってないかなぁ？あるならすぐにでも審査してもらいたい、、、

昨今のファクタリング業界はオンラインが主流となります。

オンラインファクタリングであれば、全国どこからでも申し込みできて現金の送金まで最短1時間程度で現金化することができます。

今回の記事では、オンラインファクタリングのメリット・デメリットから注意点などを解説します。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリングならオンラインが一番良いたった一つの理由

以前のファクタリングサービスと言えば、決算書や請求書、その他大量の資料をファクタリング会社に持ち込み、対面式で審査するやり方が主流でした。

しかし、2022年頃から全国どこからでも申し込みと現金化ができるオンラインファクタリングが普及しました。

それ以降は、オンラインファクタリング主流となり、対面でのファクタリングは減少する一方です。

ファクタリングはオンラインサービスが一番良い理由はたった一つです。

オンラインファクタリングなら事務所に来社する余計な交通費や労力も一切必要ありません。必要なのはメールアドレスと電話番号と指定された書類だけで完結に資金調達できます。

オンラインファクタリングの4つのメリット

オンラインファクタリングには5つのメリットがあります。

• 書類が圧倒的に少ない
• 最短1時間程度で振り込まれる
• 対面する恐怖感がない
• 全国どこからでも申し込みできる

それぞれのメリットについて詳しく解説します。

書類が圧倒的に少ない

オンラインファクタリングは書類が圧倒的に少なくて済みます。

基本的には、

• 買取してほしい請求書PDF
• 直近3か月の入出金明細
• 顔写真付き身分証明書

上記3点の書類を提出するだけで審査できます。

決算書や確定申告書や注文書など煩わしい書類を提出しなくて良いので簡単に審査までしてもらえます。

関連記事：ファクタリング審査の基準と通過率！赤字や税金滞納でも通る3つの理由

最短1時間程度で振り込まれる

オンラインファクタリングの審査は90％以上がAIによる審査のため、審査結果が早くわかります。

申し込みからファクタリングしたお金の着金まで平均1時間程度で完結することもあるのです。

関連記事：AIファクタリングで即日資金調達！審査の仕組みと圧倒的4つのメリット

対面する恐怖感がない

オンラインファクタリングは、ファクタリング会社へわざわざ来社しなくて良いため銀行や他の借り入れ審査のように担当者と対面することはありません。

私も経験ありますが、銀行員さんや民間の金融機関で借入するときの面談ってなぜか緊張しますよね。

基本的にオンラインファクタリングはメールでのやりとりだけなので変な緊張は一切ありません。

全国どこからでも申し込みできる

オンラインファクタリングは、その名の通りオンラインだけでファクタリング契約を完結することができるため、山奥に住んでいようと海外に旅行中でも利用することができます。スマホ、パソコンだけで申し込みができるので便利ですよね。

オンラインファクタリングの3つのデメリット

オンラインファクタリングにはメリットだけでなく、デメリットもあります。

• 偽装ファクタリング会社の可能性
• ファクタリング手数料が高くなる可能性

上記2つのデメリットについて詳しく解説します。

偽装ファクタリング会社の可能性

オンラインファクタリングの中にはごく一部、偽装ファクタリング会社が存在します。ファクタリング契約は基本ノンリコース契約（相手先が倒産したときは支払いしなくて良い）ですが、リコース契約にして相手に支払責任を負わせる契約をする偽装ファクタリング会社です。闇金と同じ感覚になります。

契約時に契約書をしっかりと確認してください。

関連記事：ファクタリングのノンリコース（償還請求権なし）とは？｜倒産リスク回避の掟

関連記事：ファクタリングの「リコース（償還請求権）」とは？ノンリコースとの決定的な違いとリスク管理の全知識

ファクタリング手数料が高くなる可能性

オンラインファクタリングの中には手数料が高く設定されている会社が多数存在します。

• 2社間ファクタリング手数料相場→10％～25％
• 3社間ファクタリング手数料相場→3％～10％

上記を超えるようなオンラインファクタリング会社は絶対に利用しないでください。

関連記事：ファクタリング手数料の相場は10％～20％｜安すぎる罠と適正価格の判断基準

オンラインファクタリングを利用したの3つ具体例

ここでは、弊社ふぁくたむを利用したお客様の3つの具体例をあげます。

お客様からは「本当に助かった」という声をたくさんいただきます。

• 建設会社A社が売掛金100万円をファクタリングした事例
• フリーのエンジニアB様が売掛金30万円をファクタリングした事例
• イベント会社C社が売掛金1000万円をファクタリングした事例

上記3事例について詳しく解説します。

建設会社A社が売掛金100万円をファクタリングした事例

【事例：売掛金100万円の資金調達】

• 状況： 中堅ゼネコンから受注した工事の工期が延び、当初予定していた入金日が1ヶ月先送りに。一方で、材料仕入れ先への支払いと、応援に来てもらった一人親方への外注費の支払期限が目前に迫っていました。
• 「ふぁくたむ」活用のポイント： 建設現場を離れられないA社の社長にとって、対面審査のために外出する必要がないオンライン完結型は大きなメリットでした。
• 結果： 現場からスマホで必要書類をアップロードし、翌日には100万円を調達。支払遅延を回避でき、「信頼を失わずに済んだ。現場を空けずに済むのが本当に助かる」とのお声をいただきました。

フリーのエンジニアB様が売掛金30万円をファクタリングした事例

【事例：売掛金30万円の資金調達】

• 状況： 新規の大口案件を受注したものの、着手から納品、入金まで計3ヶ月の期間が必要となりました。その間の生活費と、開発に必要なハイスペックPCの新調費用が必要になり、手元のキャッシュが心許ない状況に。
• 「ふぁくたむ」活用のポイント： フリーランスの場合、銀行融資はハードルが高く時間もかかります。ふぁくたむでは「個人の信用」ではなく「売掛先の信用」を重視するため、スムーズな審査が可能でした。
• 結果： 30万円を早期に現金化。PCを購入して作業効率を上げつつ、精神的な余裕を持って開発に集中できました。「少額でも丁寧に対応してくれて、副業から独立したばかりの自分には救いだった」との声をいただいています。

イベント会社C社が売掛金1000万円をファクタリングした事例

【事例：売掛金1,000万円の資金調達】

• 状況： 大型フェスの企画運営を受注。イベントは成功確実でしたが、会場費の残金や音響・照明会社への前払金など、開催直前に数千万単位のキャッシュアウトが発生。メインバンクの追加融資では開催日に間に合わないリスクがありました。
• 「ふぁくたむ」活用のポイント： 1,000万円という高額案件でも、オンラインでスピーディーに審査。2社間ファクタリングのため、取引先に知られることなく資金調達ができる点も決め手となりました。
• 結果： 週明けの支払い期限に対し、金曜日の申し込みで月曜午前中に着金。無事にイベントを開催でき、「大きなビジネスチャンスを逃さずに済んだ。ここぞという時のバックアップとして心強い」と高く評価いただきました。

ファクタリングオンラインに関するQ＆A

まとめ

オンラインファクタリングについて詳しく解説してきました。

近年のファクタリングはオンラインが主流です。最短1時間程度で現金が振り込まれるサービスはオンラインファクタリング以外にはありません。

もし、今すぐに資金調達が必要な人はファクタリングが一番最適です。

私たち「ふぁくたむ」は、お客様に寄り添ったファクタリングをします。