ファクタリング審査に落ちる理由とは？通らない原因と通過率を上げるコツ

資金繰りに困ったとき、銀行融資よりも迅速に現金を確保できる「ファクタリング」は、多くの中小企業や個人事業主にとって頼れる資金調達手段です。
しかし、「申し込んだのに審査に通らなかった」「理由も分からず落とされた」という声も少なくありません。

ファクタリングは確かにスピードが魅力のサービスですが、審査は決して“甘い”ものではありません。
なぜなら、ファクタリング会社は「売掛債権」を買い取ることでリスクを負うため、債権の確実性や取引先の信用力など、複数の要素を慎重にチェックしているからです。

審査に落ちてしまう理由は、「売掛先の信用問題」「書類不備」「取引内容の不透明さ」など、多岐にわたります。
特に最近では、偽造書類や不正利用のリスクが高まっていることから、ファクタリング会社も以前より審査基準を厳しくしている傾向があります。

しかし、落ちる理由を正しく理解し、事前に対策を講じれば、審査通過の可能性を大幅に高めることができます。
本記事では、

• ファクタリング審査に落ちる代表的な原因
• 審査通過のためのチェックポイント
• 再申し込み時の注意点
• 事業者がやりがちな“見落とし”対策

を詳しく解説していきます。

「なぜ落ちたのか」を明確にし、「次こそ通す」ための実践的な知識を得ることで、あなたの資金調達はよりスムーズになります。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリング審査は「売掛債権の信頼性」と「取引の透明性」が鍵

ファクタリング審査に落ちる最大の理由は、
**「売掛債権の信頼性が低い」または「取引内容が不透明」**であることです。

ファクタリング会社が最も重視するのは、資金を調達するあなた（債権譲渡人）の信用ではなく、売掛先（債務者）の支払能力です。つまり、「売掛先が確実に支払う見込みがあるかどうか」が最大の判断基準になります。

たとえあなたの事業が健全であっても、売掛先企業の支払い遅延や経営不安があれば、ファクタリング会社はリスクを避けるため、審査を通さない可能性があります。

もう一つの重要な要素が、「取引の透明性」です。
請求書や契約書の内容に不備があったり、売掛金の発生過程が不明確な場合、ファクタリング会社はその債権を“本当に存在するものか”確認できません。その結果、「リスクが高い」と判断され、審査落ちにつながります。

つまり、ファクタリング審査で重視されるのは、

• 売掛先の支払い能力（信用情報）
• 請求書・契約書など書類の整合性
• 売掛金の発生根拠の明確さ

の3点です。

この3つが揃えば、たとえ小規模事業者や個人事業主であっても、審査通過の可能性は十分にあります。

逆に言えば、どれか一つでも欠けていると「審査落ち」になる確率が高いのです。

関連記事：ファクタリング審査の実態を徹底解説｜銀行融資との違いと通過のポイント

ファクタリング審査が厳しくなる3つの背景

ファクタリングは「即日資金化が可能」「銀行融資より柔軟」といったメリットがある一方で、審査に落ちる人が増えている現実があります。その理由は、単に“審査が厳しいから”ではなく、市場全体の構造変化とリスク管理の強化に起因しています。

ここでは、ファクタリング審査が厳格化している3つの背景を見ていきましょう。

不正利用の増加とリスク管理の強化

近年、ファクタリング業界では架空請求書の提出や二重譲渡など、不正利用が社会問題になっています。

一部の悪質事業者が、存在しない売掛金を作り出したり、同じ債権を複数の会社に売却したりする事例が増えた結果、業界全体で「取引の透明性」と「書類の整合性」が重視されるようになりました。

そのため、請求書や契約書、納品書の内容が少しでも不自然だと、即座に“リスク案件”と判断される傾向があります。つまり、書類の正確さと信頼性がこれまで以上に重要になっているのです。

関連記事：ファクタリングに必要な書類一覧と審査を早めるコツ｜法人・個人事業主別に徹底解説

売掛先企業の信用情報が審査を左右する

ファクタリングの本質は「売掛債権の買い取り」です。したがって、ファクタリング会社が最も注目するのは、あなたではなく、売掛先（取引先企業）の信用力です。

具体的には、

• 売掛先の経営状態
• 支払い遅延の有無
• 業界リスク（倒産率・支払いサイクル）
• 帝国データバンクなど信用調査情報

といったデータをもとに総合的に判断されます。

たとえあなたの事業が安定していても、売掛先の信用スコアが低ければ審査に通らない可能性は高いです。

逆に、売掛先が上場企業や自治体などの安定企業であれば、ファクタリング会社はリスクを感じにくく、審査は通りやすくなります。

業界全体の健全化と“金融サービス化”の流れ

ここ数年で、ファクタリングは「資金調達の裏ワザ」から「金融サービスの一形態」へと進化しています。特にオンライン完結型のファクタリングや、クラウド会計と連携するサービスの登場により、金融機関並みの審査フローが導入されつつあります。

また、金融庁の指導により、利用者保護や反社会的勢力排除のための本人確認・反社チェックも厳格化しています。これにより、過去に比べて「審査スピードは早いが、基準はより精密」になっています。

この変化は、利用者にとってもメリットがあります。なぜなら、業界が健全化することで、安全で信頼できるファクタリング会社を選びやすくなるからです。

このように、審査が厳しくなったのは「落とすため」ではなく、リスクを最小限に抑え、正しく運営するための必然的な流れです。

関連記事：ファクタリング裏技｜個人事業主・法人が得するおすすめ活用法

では実際に、どんなケースで審査に落ちやすいのか？
次章では、具体的な「落ちる理由と通るための対策」を事例とともに解説します。

ファクタリング審査に落ちたケースと通過するための改善ポイント

ファクタリング審査に落ちる原因は、単純な「売上不足」や「信用がない」だけではありません。
書類の不備や説明の不十分さ、売掛先の信用情報など、細かい要素の積み重ねが結果に大きく影響します。

ここでは、実際によくある3つの落ちるケースを紹介し、それぞれの改善ポイントを解説します。

【ケース1】請求書と契約書の内容が一致していなかった（建設業・A社）

A社は建設業を営む個人事業主。
売掛先への請求書を提出してファクタリングを申し込みましたが、審査は不通過。
理由は、請求書の金額と契約書の支払い条件にズレがあったためでした。

実際には工期変更によって追加請求をしていたものの、契約書を更新しておらず、
ファクタリング会社から「債権の根拠が不明確」と判断されてしまったのです。

🟩 改善ポイント：

• 請求書・契約書・納品書の3点セットを最新の状態で揃える
• 工事変更・追加作業などがある場合は「変更契約書」を必ず発行する
• 売掛先担当者の承認サインをもらう

このように、書類の整合性を保つことが信頼につながるのです。

関連記事：ファクタリングは建設業の右腕！資金繰り改善・即日現金化の仕組みと注意点

【ケース2】売掛先の経営不安が原因で審査NG（医療関連・B社）

B社は医療機関向けにシステムを提供している企業。
取引先は地域のクリニックや薬局で、安定した取引を続けていました。
しかし、あるクリニックからの売掛金をファクタリングに出したところ、審査は通らず。

理由は、そのクリニックの経営状況が信用調査で低評価だったため。
支払い遅延が過去に数件あり、帝国データバンク上でも「注意先」とされていました。

🟩 改善ポイント：

• 売掛先の経営情報を定期的にチェック（信用調査・口コミ・支払い履歴）
• 取引先が不安定な場合は、他の売掛先で申請する
• 取引分散で“1社依存”を避ける

ファクタリング会社は「誰からの債権か」を厳しく見るため、売掛先の分散と信用調査の意識が大切です。

関連記事：医療ファクタリングとは？診療報酬を待たずに資金を動かす新しい経営手法【即日対応・全国対応】

【ケース3】過去に他社でトラブル履歴があった（運送業・C社）

C社は運送業者で、以前に別のファクタリング会社を利用。
その際に、入金期日を誤って報告してしまい、
“債権回収トラブル”として記録が残っていました。

今回の申し込みでは、売掛先・書類ともに問題がなかったものの、
業界内部情報で過去の履歴が共有されていたため、審査NG。

🟩 改善ポイント：

• トラブル履歴がある場合は正直に説明する
• 複数社利用を避け、信頼できる1社と長期的に取引する
• 再申し込み前に「解約・支払い完了証明書」を取得しておく

ファクタリング業界では、信頼関係がすべて。
小さなミスや誤解が、後の審査に響くこともあります。

関連記事：ファクタリングで運送業の資金繰りを劇的改善できた成功3事例

【ケース4】取引内容の説明が不十分だった（個人事業主・Dさん）

Dさんは個人で飲食店向けに食品を卸しており、急な仕入れ資金のためにファクタリングを申請。
しかし、提出した請求書に「支払いサイト（支払期日）」の記載がなく、
取引履歴も簡単なメモ程度しかなかったため、審査が保留となりました。

🟩 改善ポイント：

• 売掛金の発生経緯を明確に説明できるようにしておく
• 定期取引であれば、取引明細・注文書・メール履歴などを提出
• 「なぜ資金が必要なのか」目的を正直に伝える

ファクタリング会社は、“お金の流れ”が見える事業者を信頼します。
数字や書類で説明できる人ほど、審査がスムーズです。

成功するためのチェックリスト

最後に、ファクタリング審査通過を高めるためのチェックリストを紹介します。

項目	内容	対応状況
売掛先の信用	倒産・支払い遅延がないか調査済み	□
書類の整合性	契約書・請求書・納品書に不一致がない	□
取引履歴	定期的な取引・入金記録が確認できる	□
倫理的信頼	架空・重複請求を一切行っていない	□
コミュニケーション	申込時の説明が丁寧で具体的	□

これらを意識して準備すれば、ファクタリング審査は驚くほどスムーズに進みます。
審査は“落とすため”ではなく、“安心して取引するための確認プロセス”なのです。

よくある質問：ファクタリング審査で落ちないための実務ポイント

まとめ：ファクタリング審査は“落ちない準備”が9割

ファクタリングは、スピーディーで柔軟な資金調達方法として、多くの中小企業や個人事業主を支えています。
しかし、その一方で「審査に落ちた」「理由が分からない」と悩む人が多いのも事実です。

審査を通過するかどうかは、運ではありません。事前準備と誠実な情報開示によって、結果は大きく変わります。

落ちる理由の多くは、

• 書類の不備や整合性の欠如
• 売掛先の信用問題
• 取引内容の不透明さ
• 過去のトラブルや虚偽報告

といった、基本的な要素にあります。

逆に言えば、これらをきちんと整えれば、ファクタリング会社はあなたの事業を信頼し、スムーズに取引を進めてくれるでしょう。

ファクタリングは「借金」ではなく、「売掛債権の売却」という正当な取引です。
誠実に準備し、根拠のある書類を揃えることで、資金調達のスピードと信頼性を両立することができます。

そして、最も重要なのは、信頼できるファクタリング会社を選ぶこと。
不透明な業者ではなく、実績・口コミ・対応の丁寧さを重視して選ぶことで、安心して資金繰りを整えられます。

ファクタリングの審査は「落とすための壁」ではなく、「安心して取引を始めるための確認作業」です。
この意識を持って臨めば、きっとあなたのビジネスにも、資金面での安定と成長のチャンスが訪れるはずです。

私たち「ふぁくたむ」はお客様に寄り添ったファクタリングをします。