法人融資を銀行以外で受けるには？小学生でもわかる3つの資金調達術

会社（法人）を経営していると、毎日のようにいろいろな出来事が起こります。新しい商品を開発したり、お店を大きくしたり、たくさんの人にお給料を払ったりと、会社は常に動き続けています。その会社が元気に動き続けるために、絶対に欠かせないエネルギー源があります。それは「お金」です。

会社にとってのお金は、人間にとっての「ご飯」や「お水」、あるいは車にとっての「ガソリン」のようなものです。どんなに素晴らしいアイデアを持っていて、どんなに優秀な社員がたくさんいても、ガソリンであるお金がカラッポになってしまえば、会社という大きな車はピタッと止まってしまいます。車が止まってしまうと、物を仕入れることも、お給料を払うこともできなくなり、最悪の場合は会社が倒れてしまう「倒産（とうさん）」という悲しい結果になってしまいます。

だからこそ、会社の社長さんはいつも「会社のお金が足りなくならないか」を気にしています。でも、どれだけ気をつけていても、「急に機械が壊れて修理代が必要になった！」「大きなお仕事が決まったけれど、先に材料を買うお金が足りない！」というように、急にお金が必要になるピンチは誰にでもやってきます。

そんな時、社長さんが一番最初に頼りにするのは「銀行」です。銀行は、会社にお金を貸してくれる（これを「融資（ゆうし）」と呼びます）代表的な場所です。しかし、銀行でお金を借りるのは、実はとても大変なことなのです。たくさんの難しい書類を書かなければならず、お金を貸してもいいかどうかを銀行が調べる（審査する）のに、1ヶ月以上の長い時間がかかってしまうこともあります。また、「最近、会社の成績（利益）があまり良くないから貸せません」と断られてしまうことも少なくありません。

「来週までにお金を用意しないと、会社が危ないのに、銀行には間に合わないし断られてしまった……」

そんな絶体絶命の大ピンチに陥った時、社長さんはもう諦めるしかないのでしょうか？

いいえ、絶対に諦める必要はありません！実は、世の中には「銀行以外」にも、会社にお金を用意してくれる頼もしい「お助けマン」がたくさん存在しているのです。

この記事では、会社のお金が足りなくて困っている社長さんや、これから会社を作ろうと思っている人に向けて、「銀行以外でお金を用意する方法」を、小学生でもわかるくらい優しく、そして丁寧に説明していきます。難しい専門用語はできるだけ使いません。これを読めば、いざという時でも慌てずに、会社をピンチから救う魔法の方法がしっかりとわかるようになります。

会社のお金は「銀行以外」でも用意できる！選べる3つの魔法の扉

まずは、この記事の結論（一番大切なポイント）からお伝えします。

会社のガソリンであるお金が足りなくなった時、「銀行以外でも、会社のお金を用意する方法はたくさんある」というのが明確な答えです。銀行でお金を借りられなかったからといって、そこでゲームオーバーになるわけではありません。

世の中には、銀行という大きくてお堅いお城以外にも、困っている会社を助けてくれる「魔法の扉」がいくつも用意されています。その扉を開ければ、銀行よりもはるかに早く、そして銀行とは違う優しいルールで、必要なお金を手に入れることができるのです。

代表的な「銀行以外の魔法の扉」には、大きく分けて次の3つがあります。

1. ビジネスローン（お金を貸してくれる専門のお店）

銀行とは違う、お金を貸すことを専門にしている会社（消費者金融や信販会社など）からお金を借りる方法です。ここは、銀行のように「1ヶ月待ってください」とは言いません。早ければ「今日、すぐにお金を振り込みますよ！」と言ってくれる、とても足の速いお助けマンです。

関連記事：法人融資ビジネスローンとは？審査の基準と即日調達の成功法

2. ファクタリング（未来の約束チケットを今すぐ現金に変える魔法）

これは「お金を借りる（借金をする）」のとは全く違う、とても不思議で便利な方法です。会社が持っている「あとでお金をもらえる約束のチケット（請求書）」を、専門の会社に買い取ってもらうことで、待たずに今すぐ現金を手に入れることができる魔法のようなサービスです。

関連記事：ファクタリングはオンライン手続きが主流！4つのメリット

3. クラウドファンディングや補助金（みんなからの応援や国からのプレゼント）

インターネットを使って、「こんなに素晴らしいアイデアがあるから、少しずつお金を分けて応援してください！」と世界中の人からお金を集める方法や、国や住んでいる町から「頑張っているからお金をプレゼントしますよ」と支援してもらう方法です。

このように、銀行以外にも「お金を借りる」「未来のお金を今に持ってくる」「応援してもらう」という、色々なアプローチの扉が用意されています。

「お金が必要＝絶対に銀行に行かなければならない」という一つの考え方にとらわれてしまうと、目の前にある他の解決策に気づけなくなってしまいます。会社を守る賢い社長さんは、銀行というメインの扉のほかに、これらの「銀行以外の扉」の鍵をいつもポケットに忍ばせているのです。次の章からは、なぜこれらの扉が必要なのか、そしてどんな時に役に立つのかを、さらに詳しく見ていきましょう。

なぜ「銀行以外」の助けが必要なの？銀行の弱点とお助けマンの強み

第1章で「銀行以外にもお金を用意する方法がある」という結論をお話ししました。では、なぜそもそも「銀行以外」の助けが必要になるのでしょうか？全部、大きくて安心感のある銀行にお願いすればいいのではないか、と思うかもしれません。

その理由は、銀行という場所が持っている「2つの大きな弱点」と、銀行以外の方法が持っている「圧倒的な強み」を比べることでよくわかります。ここでは、小学生でもわかるように「厳しい学校の先生」と「足の速いヒーロー」に例えて説明してみましょう。

理由1：銀行は「時間」がかかりすぎるから（スピードの違い）

銀行は、例えるなら「とても真面目で、ルールに厳しい学校の先生」です。 先生は、生徒（会社）にお金を貸すとき、「この生徒は本当にお金を返してくれるかな？」と、ものすごく慎重に調べます。成績表（会社の利益の記録）の隅から隅までチェックし、分厚いノート（事業計画書）を提出させ、何度も何度も面談をして、「うん、この生徒なら絶対に大丈夫だ」と確信するまでお金を渡してくれません。

この「調べる時間」が、銀行の最大の弱点です。銀行でお金を借りようとすると、申し込んでから実際に会社にお金が振り込まれるまでに、短くても3週間、長ければ1ヶ月や2ヶ月も待たされることが普通なのです。

しかし、会社のピンチは待ってくれません。「明後日までに材料費を払わないと、商品が作れない！」「来週の金曜日には、社員のみんなにお給料を払わなければいけない！」というように、お金の悩みは「今すぐ」解決しなければならないことがほとんどです。1ヶ月も待っていたら、会社は息絶えてしまいます。

そんな時、銀行以外の方法（ビジネスローンやファクタリング）は、「足の速いヒーロー」に変身します。彼らは最新のコンピューターやAI（人工知能）を使って、あっという間に会社を調べます。そして、「よし、わかった！今日の午後にはお金を振り込むよ！」と、最短その日のうちにピンチを救ってくれるのです。この「圧倒的なスピード」こそが、銀行以外を頼るべき最大の理由です。

理由2：銀行は「優等生」にしかお金を貸してくれないから（審査の厳しさの違い）

銀行のもう一つの弱点は、「テストの点数が悪い生徒には、とても冷たい」ということです。 会社にもテストの成績表のようなものがあり、これを「決算書（けっさんしょ）」と呼びます。1年間の会社の売上や、どれくらい儲かったか（または損をしたか）が書かれています。

厳しい先生である銀行は、この成績表を見て「赤字（入ってくるお金より、出ていくお金の方が多い状態）」になっている会社には、「君はテストの点数が悪いから、お金を返せないかもしれないね。だから貸せません」と、冷たくドアを閉めてしまうことがよくあります。 また、新しくできたばかりの会社（ピカピカの1年生）に対しても、「まだテストを受けたことがないから、信用できない」と言って、なかなかお金を貸してくれません。

しかし、会社というのは生き物です。今は一時的に赤字でも、来月には大きなお仕事が入っていて大復活する予定があるかもしれません。それなのに、銀行は「過去の成績表」ばかりを見て判断してしまうのです。

一方で、銀行以外の方法（特にこのあと紹介するファクタリングなど）は、過去の成績表（赤字かどうか）をあまり気にしません。「今は少し点数が悪くても、これから入ってくるお金の約束（売掛金）があるなら、助けてあげるよ！」と、とても柔軟に考えてくれます。

つまり、「スピードが遅い」「過去の成績ばかり気にする」という銀行の弱点を、「圧倒的に早くて」「今と未来の状況を見てくれる」という強みでカバーしてくれるのが、銀行以外の資金調達方法なのです。だからこそ、どんな会社でも絶対に知っておかなければならない大切な選択肢なのです。

銀行以外でお金を用意する「3つの魔法のアイテム」を使いこなそう

それでは、いよいよ「銀行以外でお金を用意する方法」について、具体的にどんなものがあるのかを詳しく見ていきましょう。ここでは、ピンチを救う「3つの魔法のアイテム」として、それぞれの特徴や使い方をわかりやすく説明します。

魔法のアイテム1：ビジネスローン（とにかく早く借りる魔法）

一つ目のアイテムは「ビジネスローン」です。これは、銀行ではなく、消費者金融（しょうひしゃきんゆう）や信販会社（しんぱんがいしゃ）と呼ばれる「お金を貸すことを専門にしているプロのお店」から、会社のためのお金を借りる方法です。

• どんな魔法？ インターネットやスマートフォンから申し込むだけで、コンピューターがあっという間に審査（お金を貸せるかの計算）をしてくれます。早ければ申し込んだその日（即日）に、会社の銀行口座にお金が振り込まれます。
• こんな時に便利！ 「とにかく明日までに50万円が必要！」というような、時間が全くない大急ぎのピンチの時に大活躍します。銀行のように何度もお店に足を運んだり、分厚い書類を作ったりする必要がありません。
• 注意すること（デメリット） とても便利で早い魔法ですが、その代わりに「利息（りそく）」と呼ばれる手数料が高めに設定されています。お金を借りたら、借りた金額よりも少し多くのお金を返さなければなりませんよね。ビジネスローンは、銀行でお金を借りるよりも、この「おまけで返すお金（利息）」が高くなります。 だから、「ずっと長い期間、たくさんのお金を借りっぱなしにする」という使い方には向いていません。「今月のピンチだけを乗り切って、来月お金が入ってきたらすぐに全部返す！」という、短い期間のお助けアイテムとして使うのが正しい魔法のルールです。

魔法のアイテム2：ファクタリング（未来の約束チケットを今すぐ現金に変える魔法）

二つ目のアイテムは「ファクタリング」です。これは少し言葉が難しいですが、「借金（お金を借りる）ではない、全く新しい魔法」として、今とてもたくさんの会社に使われている大人気の方法です。

• どんな魔法？ 日本の会社同士のやり取りでは、「商品を作って渡したけれど、そのお金を払ってもらうのは1ヶ月後や2ヶ月後になる」というルール（ツケ払い）が当たり前になっています。 たとえば、熊本のような自然豊かな地方都市で、トラックを使って荷物を運ぶ「運送屋さん」の会社があるとします。この運送屋さんは、一生懸命トラックを走らせて荷物を届けました。でも、お客さんから「運んでくれた代金の100万円は、来月の終わりに振り込むね」と言われてしまいました。運送屋さんの手元には「来月100万円をもらえる約束のチケット（これを「売掛金（うりかけきん）」と呼びます）」しかありません。でも、トラックのガソリン代や、運転手さんへの今月のお給料は、待ってくれません。ここで「ファクタリング」の魔法の出番です！ ファクタリングの会社に、「この『来月100万円もらえる約束のチケット』を、少し安くてもいいから、今すぐ現金で買い取ってくれませんか？」とお願いします。するとファクタリング会社は、「いいですよ！手数料を少し引いて、今日の午後に90万円を現金で渡しましょう！」と言って、チケットを買い取ってくれるのです。
• こんな時に便利！ ファクタリングの最大の魅力は「お金を借りる（借金をする）わけではない」ということです。自分が働いて手に入れた「未来のチケット」を売っているだけなので、借金が増えることはありません。 だから、銀行の審査で「赤字だからダメ」と断られた会社でも大丈夫です。なぜなら、ファクタリング会社が気にするのは「あなたの会社の成績」ではなく、「未来のチケットのお金を払ってくれるお客さん（取引先）が、ちゃんとした会社かどうか」だからです。お客さんがしっかりした会社なら、あなたの会社がどんなにピンチでも、すぐに現金を用意することができます。
• 注意すること（デメリット） チケットを早く現金に変えてもらうために、「手数料」を払わなければなりません。100万円のチケットが、90万円や85万円になって手元に入ってくるイメージです。あまりにも何度も使いすぎると、会社に残る利益（儲け）が減ってしまうので、本当に必要な時に絞って使うのが賢い社長さんのテクニックです。

魔法のアイテム3：クラウドファンディング（みんなの応援を力に変える魔法）

三つ目のアイテムは「クラウドファンディング」です。これは、インターネットを使って世界中の人たちから少しずつお金を集める魔法です。

• どんな魔法？ 「新しく、地球に優しい素材でできたランドセルを作りたいんです！でも作るためのお金がありません。賛同してくれる方は、少しずつお金を支援してください！その代わり、完成したら一番にそのランドセルをプレゼントします！」というように、自分の会社の夢や目標をインターネットで発表します。それに共感してくれたたくさんの人が、「応援するよ！」と言って少しずつお金を出してくれる仕組みです。
• こんな時に便利！ 新しい商品を作りたい時や、お店を新しくオープンしたい時など、「ワクワクするような夢」がある時にとても強い力を発揮します。借金ではないので、毎月お金を返すプレッシャーもありません。
• 注意すること（デメリット） お金が集まるまでには、何ヶ月も時間がかかります。また、人々の心を打つような素晴らしいアイデアと、それを伝えるための文章や写真を用意する努力が必要です。「明日までにお金が必要！」というような、大急ぎのピンチを救うのには向いていません。

このように、銀行以外にも「ビジネスローン」「ファクタリング」「クラウドファンディング」という、それぞれ得意なことが違う魔法のアイテムがあります。自分の会社が今どんなピンチなのかに合わせて、一番良いアイテムを選ぶことが大切なのです。

よくある質問：銀行以外でお金を用意する時のギモンを解決！

まとめ：自分にピッタリの「お助けマン」を見つけて、会社という船を守り抜こう！

ここまで、「銀行以外で会社の資金（お金）を用意する方法」について、一緒に詳しく見てきました。最後に、今日学んだ一番大切なことをおさらいしておきましょう。

会社を経営するということは、大海原を大きな船で冒険するようなものです。時には嵐がやってきて、船を動かすためのガソリン（お金）が急に減ってしまい、「このままでは船が沈んでしまう！」という絶体絶命のピンチを迎えることも必ずあります。

そんな時、「ガソリンを入れてくれるのは銀行という大きな港だけだ」と思い込んでしまうと、港にたどり着く前に船は動けなくなってしまいます。 でも、この記事を読んだあなたならもう大丈夫です。海の上には、銀行という大きな港以外にも、高速のモーターボートでガソリンを届けに来てくれる「ビジネスローン」や、船に積んである未来の宝箱の鍵を今すぐ開けてくれる「ファクタリング」、そして遠くから風を送って応援してくれる「クラウドファンディング」など、たくさんのお助けマンがいることを知っているからです。

銀行は、金利（手数料）が安くて安心できる、一番大切なパートナーです。普段からしっかりとお付き合いをしておくことはとても重要です。しかし、銀行が助けてくれない時や、銀行のスピードでは間に合わない緊急事態の時には、迷わず「銀行以外の魔法のアイテム」を使ってください。

「お金を借りることは恥ずかしいこと」「銀行に断られたらもう終わりだ」なんて思う必要は全くありません。世界中の素晴らしい会社も、みんなこうした色々な方法を賢く使い分けながら、嵐を乗り越えて大きく成長してきたのです。

あなたの会社がどんな状況にあるのか、いつまでにいくらのお金が必要なのか。その状況に合わせて、一番ピッタリの「お助けマン」を選んでください。そして、大切に育ててきた会社という冒険の船を、これからも力強く、未来へ向かって進めていきましょう！