【徹底解説】ファクタリングで延滞は起こる？仕組み・原因・対策まで完全ガイド

資金繰りの改善手段として注目されているファクタリング。しかし、「ファクタリング 延滞」で検索する人が多いことからも分かるように、「延滞」が関係するトラブルや不安を感じている事業者が多いのが現実です。

結論から言えば、ファクタリング契約において“延滞”は本来存在しないはずですが、ケースによっては利用企業や売掛先の対応によって“延滞に類するトラブル”が発生します。

この記事では、ファクタリングにおける「延滞」の実態や原因、そしてその回避方法までを徹底解説します。

ファクタリングにおいて延滞は“起こる”

ファクタリングの基本的な仕組みを踏まえると、「延滞」という概念はあまり存在しないはずです。なぜなら、ファクタリングとは「売掛金の譲渡」であり、融資や貸付のように返済期日が設定されるものではないからです。

しかし、実務上は以下のような理由で“延滞”が発生し、問題となるケースが存在します：

• 売掛先が入金期日に遅延した
• 買戻し請求が発生したが、利用者が対応できなかった
• 実質的に“貸金”と変わらない契約内容だった

こうした状況が続くと、利用企業にとってもファクタリング会社にとっても大きなリスクとなります。

延滞が発生する3つ原因とその構造を知っておくべき理由

ファクタリングとは、売掛債権（請求書）を第三者（ファクタリング会社）に譲渡し、その対価として現金を早期に受け取る仕組みです。ファクタリングには以下の2つの主な形式があります：

• 2者間ファクタリング：売掛先には通知せず、ファクタリング会社と利用企業の間だけで完結
• 3者間ファクタリング：売掛先に債権譲渡を通知・同意し、直接ファクタリング会社に入金される形式

基本的に、売掛先が期日通りに支払いをすれば延滞は起こりません。

延滞が発生するパターン①：売掛先の支払い遅延

もっとも典型的なのが、「売掛先がファクタリング会社への支払いを延滞する」パターンです。これはとくに3者間ファクタリングで多く、売掛先が資金繰りの悪化や人為的なミスで期日に支払わないことが原因です。

この場合、利用企業には原則として支払い義務はありませんが、ファクタリング会社によっては「保証条項」や「支払い義務」が契約書に盛り込まれていることもあり、トラブルの原因となります。

延滞が発生するパターン②：2者間ファクタリングの買戻し条項

2者間ファクタリングでは、売掛先から入金がなされない場合、利用企業に「買戻し義務」が発生する契約もあります。このとき、期日までに買戻しが行われないと“延滞”扱いになる場合があります。

このような条項がある場合、実質的には「融資」と変わらず、延滞金・違約金が発生するケースも見受けられます。

延滞が発生するパターン③：違法なファクタリング業者との契約

「即日入金可能」「審査なし」などの謳い文句で勧誘する悪質な業者は、ファクタリングを装いながら実態は「貸金契約」であることが多く、返済遅延＝延滞扱いとされる可能性が高いです。これにより、法外な延滞金が請求されるなどの問題が発生します。

実際に起こった「ファクタリング 延滞」のリアルな2ケース

実際に起こった「ファクタリング 延滞」のリアルなケースは以下2つあります。

• 建設業の中小企業が売掛先の延滞で信用失墜
• 医療事業者が延滞でブラックリスト入り

それぞれのケースについて詳しく解説します。

ケース①：建設業の中小企業が売掛先の延滞で信用失墜

熊本市内のある建設業者は、2社間ファクタリングを利用して資金調達を行っていた。売掛先が大手ゼネコンであり、支払い期日を1週間遅らせたことで、ファクタリング会社から「買戻し請求」が発生。業者側は現金の用意ができず、ファクタリング会社から“延滞損害金”を請求された。

結果として、資金繰りがさらに悪化し、追加で高利の借入を行う羽目に。経営に深刻な影響を及ぼした。

ケース②：医療事業者が延滞でブラックリスト入り

訪問看護ステーションを運営する医療法人が、国保連請求の債権を2者間ファクタリングで現金化。しかし、請求書に記載ミスがあり、実際の入金が予定より2ヶ月遅れた。

ファクタリング会社との契約には「買戻し期限＝30日以内」とされており、法人は延滞扱いに。手数料とは別に延滞金が加算され、他のファクタリング会社への申し込みも通らなくなった。

ファクタリングの「延滞」は防げる！契約と運用を正しく理解すればリスクは最小限に

ファクタリングにおける延滞は、「仕組みの誤解」と「契約内容の確認不足」から起こるケースがほとんどです。しっかりとポイントを押さえ、信頼できるファクタリング会社を選べば、延滞のリスクを限りなくゼロに近づけることが可能です。

ファクタリング利用時に延滞を防ぐための7つのポイント

ファクタリング利用時に延滞を防ぐために7つのポイントをお伝えします。

• 契約書の内容を精査する
• 売掛先の支払い能力を再確認
• 取引先への事前連絡や督促を行う
• 利用するファクタリング会社の信頼性をチェック
• 債権の管理体制を見直す
• 必要に応じて保険や保証契約を活用する
• 資金繰り計画をしっかり立てる

それぞれのポイントについて詳しく解説します。

契約書の内容を精査する

契約書の内容を精査するとき特に以下の項目を必ず確認：

• 買戻し義務の有無
• 遅延損害金の発生条件
• 支払い期日・入金確認の手続き

売掛先の支払い能力を再確認

売掛金の入金が遅れると、2者間ファクタリングでは自社が“支払い側”になる可能性があるため、売掛先の信用力は重要です。

取引先への事前連絡や督促を行う

3者間ファクタリングであれば、ファクタリング会社と連携して期日前に入金を促す体制を整えておきましょう。

利用するファクタリング会社の信頼性をチェック

口コミ・評判・登録情報・所在地・対応スピードなどから、信頼性を確認。手数料が安すぎる・契約内容が不透明な業者は避けるべきです。

債権の管理体制を見直す

売掛債権の内容（請求先、請求額、期日など）を正確に管理し、提出ミス・計上ミスによる遅延を防ぐ。

必要に応じて保険や保証契約を活用する

大口の売掛債権については、取引信用保険や延滞補償付きファクタリングサービスの導入を検討。

資金繰り計画をしっかり立てる

ファクタリングに依存しすぎず、銀行融資や補助金、助成金などと組み合わせた資金計画を立てる。

よくある質問（FAQ）

まとめ

「ファクタリング 延滞」と聞くと不安になる方も多いですが、その実態を正しく理解すれば、決して怖いものではありません。むしろ、正しい知識と備えがあれば、ファクタリングは資金繰りの最強の武器になります。

延滞リスクを避けるためには、以下が最も重要です：

• 契約書の確認を怠らない
• 売掛先の信用力をしっかり把握
• 優良なファクタリング会社を選ぶ
• 入金管理と資金計画を徹底する

この4つを守れば、あなたの事業はファクタリングという仕組みを最大限に活かし、安定したキャッシュフローを実現できるはずです。

私たち「ふぁくたむ」はお客様に寄り添ったファクタリングをいたします。