飲食店におすすめのファクタリング完全ガイド｜資金繰り改善・即日現金化の安心手法

飲食店経営において、資金繰りの悩みは避けて通れない課題です。特に居酒屋やラーメン店、カフェなどの小規模飲食店では、仕入れ代金の支払いやアルバイトの給与、店舗家賃などを毎月安定的に確保しなければなりません。一方で、売上はクレジットカード決済やグルメサイト経由の入金サイクルにより入金が遅れるケースが多く、「今すぐ現金が必要」という場面が頻繁に発生します。

こうした状況で注目されているのが 「ファクタリング」 です。ファクタリングとは、まだ入金されていない売掛金や請求書をファクタリング会社に売却し、即日で現金化できる資金調達方法のこと。銀行融資のような厳しい審査や長い手続きが不要で、小規模飲食店や個人事業主でも利用しやすいのが大きな特徴です。

本記事では「ファクタリング 飲食店」というテーマに沿って、なぜ飲食業にファクタリングが最適なのか、どんな場面で役立つのかを徹底解説していきます。さらに地域性や事例も盛り込みながらわかりやすくご紹介します。

飲食店にファクタリングが“最適解”になりやすい理由

飲食店にとってファクタリングは、銀行融資よりも「速さ」と「柔軟さ」で優れた資金調達手段です。ここから、その理由と使いどころ、注意点を一気に把握できるように整理します。

飲食店（居酒屋・ラーメン店・カフェ等）は、入金が遅く支払いが早いという構造的ギャップを抱えています。カード・QR・デリバリーの売掛が多い一方、仕入や人件費・家賃は待ってくれません。そこで役立つのがファクタリング（売掛の早期現金化）。融資のような担保・保証人・厳格審査に縛られず、最短即日でキャッシュを作れる点が圧倒的な利点です。

飲食店の資金繰りが詰まりやすい背景

• 売上構成のキャッシュレス比率が高い（入金は月末〜翌々月）
• 仕入・人件費・家賃・光熱費は即時・毎月確定
• 天候・イベント・トレンドの影響で売上が急変
• 開業年数が浅い・赤字決算などで銀行与信が弱い

この「入出金のタイムラグ」が続く限り、売上が伸びても運転資金が足りない局面が必ず生まれます。

ファクタリングで解決できる価値

ファクタリングは売掛金（カード会社・グルメサイト等の入金予定）を前倒しで資金化します。融資ではないため返済義務の新規発生がなく、B/Sに借入を積み増さないのがポイント。加えて審査は売掛先の確実性を重視するため、赤字や開業間もない店舗でも通る可能性があります。

具体的メリット（飲食店視点）

• スピード：必要書類が揃えば最短即日〜数日で入金
• 柔軟性：少額の請求でも対応可能なサービスが増加
• 信用影響が小さい：融資ではなく債権譲渡のため、借入枠を圧迫しにくい
• 機会損失の回避：仕入機会・繁忙期・新メニュー投資を逃さない

向いているケース／向かないケース

向いている：

• カード・デリバリー売上の比率が高い
• 人件費の前払い負担が重い（大型連休・イベント前）
• 銀行融資の審査待ちでは間に合わない短期資金ニーズ

向かない：

• 売掛の根拠が弱い／請求・契約の証憑が不足
• 常時の赤字補填として恒常的に依存（構造課題の放置）

リスクと最小化のコツ

ファクタリングは手数料が発生します。過大負担を避けるために、

• 複数社へ同時見積もりで相場確認
• 必要額だけ部分的に資金化（100％前倒しに固執しない）
• 必要書類を事前に完備（請求書・契約書・入金実績など）
• 2社間/3社間の使い分け（スピード重視か、コスト重視か）

飲食店とファクタリングの相性が良い背景

飲食店の資金繰りは、他業種以上に「時間のズレ」に翻弄されやすい構造を持っています。そのため、従来の融資よりもファクタリングとの相性が抜群に良いといえるのです。ここでは、なぜ飲食店がファクタリングを選びやすいのかを整理して解説します。

売掛が増えやすい業界構造

近年、飲食店の売上は現金決済よりキャッシュレス比率が高まっている状況です。

• クレジットカード → 入金は月末～翌月末
• QR決済・電子マネー → 入金まで数週間～1か月
• フードデリバリー（Uber Eatsなど） → 精算は月1回または隔週

一方で仕入れや人件費、家賃は即時支払い・毎月固定です。この「売掛金が積み上がるのに現金が手元にない」状態こそが資金ショートの典型例です。

融資の審査ハードルが高い

飲食店は売上の変動リスクが大きい業態として、銀行融資では厳しく見られる傾向があります。

• 開業から3年未満 → 決算資料の蓄積が少ない
• 赤字決算 → 銀行スコアが下がり審査通過が難しい
• 店舗依存型のビジネス → 景気や立地に左右されやすい

結果として、必要な資金がすぐに得られないケースが頻発します。

ファクタリングは「売掛先の信用」を重視

ここでファクタリングのメリットが光ります。審査対象は飲食店そのものの財務状況ではなく、売掛先（カード会社・デリバリー会社）の信用度。

• 店舗が赤字でも、カード会社やUberが倒産する可能性は低い
• 与信が強固な売掛先があれば、店舗の信用不安は相殺される
• 結果として、銀行よりも資金調達の門戸が広い

ショートを防ぐスピード感

飲食業では、繁忙期の仕入やイベント出店など「即資金が必要」なシーンが多々あります。ファクタリングなら最短即日で現金化できるため、急な仕入れ・アルバイト増員・広告出稿に間に合わせられます。

借入金を増やさない安心感

銀行融資だと返済義務が増え、借入枠も圧迫します。
一方、ファクタリングは売掛の前倒しであり返済は不要。バランスシートに負担を残さないため、追加で銀行融資を申し込む際もマイナスになりにくいのです。

飲食店でのファクタリング活用シナリオ

ここでは、実際に飲食店がどのようにファクタリングを活用し、資金繰りを改善しているのかを具体例で解説します。単なる理論ではなく、リアルなシチュエーションを知ることで、読者も自分の店舗に当てはめやすくなります。

クレジットカード決済比率が高いカフェの事例

都内のカフェでは、売上の約80％がクレジットカードやQR決済。入金は月末締め翌月末払いで、常に「売掛」が発生していました。

• 毎月の売掛金：300万円
• 手元資金：100万円前後
• 毎月の固定費（家賃・人件費・仕入）：250万円

このままでは、繁忙期の仕入れや新商品の広告費を捻出できず、チャンスを逃していました。そこでファクタリングを利用し、売掛金のうち200万円を即日現金化。これにより仕入れ資金の確保と広告投資が同時に可能になり、売上は前年比120％に伸びました。

デリバリー売上依存型の焼肉店

地方都市の焼肉店は、コロナ禍以降デリバリー注文が全体売上の60％を占めています。しかしUber Eatsからの入金は月1回。注文ピーク時の資金不足が深刻でした。

ファクタリングで「Uberからの売掛金200万円」を現金化し、翌週の肉仕入れやアルバイト増員に充当。結果、繁忙期を乗り切り、売上を落とさずに済んだのです。

新規オープン直後の居酒屋

オープンしたばかりの居酒屋は、銀行融資を断られるケースが多いものです。決算書がなく、与信評価が低いためです。

しかしファクタリングなら、売掛先が大手カード会社であれば問題なく現金化が可能。実際に「開業2か月の居酒屋」が、カード売上100万円を資金化し、運転資金に充てた事例があります。結果、開業初期の資金ショートを防ぎ、店舗経営を安定化できました。

警備会社との比較 ― 同じ仕組みの活用

飲食店と同様に「売掛先が大手企業」のビジネスは、ファクタリングと相性が良いです。例えば警備会社では、売掛先が商業施設や病院など大手法人であり、支払いサイトが2～3か月先に設定されることもあります。

飲食店と警備会社、どちらも自社の信用ではなく売掛先の信用で資金化できるのが強みです。この点を理解すれば、飲食店オーナーも「自分の売掛をどう現金化できるか」と考えやすくなります。

FAQ：飲食店におけるファクタリングの疑問解消

まとめ

飲食店経営では、仕入れ・人件費・広告費など日々の資金繰りが課題となります。特にクレジットカードやデリバリー売上は入金まで時間がかかるため、手元資金が不足しやすいのが現実です。こうした状況で有効なのが「ファクタリング」です。銀行融資のように返済義務がなく、売掛金を即現金化できるため、キャッシュフロー改善に直結します。

また、個人経営の小規模店舗から法人経営の大型チェーンまで幅広く利用でき、赤字決算や開業間もない店舗でも利用可能なのが強みです。手数料はかかるものの、スピードと確実性を優先したい場面では非常に有効な手段といえるでしょう。

ファクタリングは「資金繰りの最後の手段」ではなく、攻めの投資や成長戦略を支えるツールとしても注目されています。信頼できるファクタリング会社を選び、適切に活用することで、飲食店の経営を安定させながら売上拡大へつなげることが可能です。

私たち「ふぁくたむ」ではお客様に寄り添ったファクタリングをします。