ファクタリングは大丈夫！安全な資金調達である7つの理由

「ファクタリングって本当に大丈夫？危険じゃない？」
事業者が初めてファクタリングを検討すると、必ずと言っていいほどこの疑問にぶつかります。ネット上には肯定的な情報もある一方で、

• 手数料が高い
• 悪質業者がいる
• 違法では？
• 融資と何が違うの？

など、不安を煽る情報も多く、なかなか正しい判断ができません。

特に中小企業や個人事業主は、銀行融資に通らないことも多く、資金繰りが切迫した状態で判断を迫られるため、「本当に使っても大丈夫なのか？」という疑問は非常に深刻です。

しかし、結論から言うと、ファクタリングは正しく理解し、正しい会社を選べば極めて安全で有効な資金調達方法 です。

そもそもファクタリングは、

• 売掛金という“既に発生している資産”を
• ファクタリング会社に売却して
• 代金を先に受け取る

というシンプルな取引であり、“借金”ではありません。法律的にも「債権の売買」であり、適正な契約を行えば違法性はまったくありません。

また、

• 赤字
• 税金滞納
• 借入が多い
• 個人事業主
• 初年度

など、融資ではマイナス要因となる状況でも利用可能で、審査もスピーディ。
事業者の資金繰りを支える有効な手段として多くの企業が活用しています。

ただし、本当に大丈夫かどうかは、「どんなファクタリング会社を選ぶか」「仕組みを正しく理解できているか」によって大きく変わります。

本記事では、

• ファクタリングは大丈夫なのか？
• 危険な会社と安全な会社の違い
• 違法業者を避けるポイント
• よくある誤解と事実
• 安全に利用するための基準
• 実際のトラブル事例と回避策

を実務的な視点から徹底解説します。

この記事を読み終える頃には、「ファクタリングって本当に大丈夫なの？」という不安は消え、自信を持って最適な判断ができるようになります。

ぜひ、参考にしてください。

ファクタリングは「仕組みを理解し、正しい会社を選べば大丈夫」な資金調達方法であり、むしろ中小企業・個人事業主に最も適した手段の一つである

結論として、ファクタリングは正しい知識 × 正しい会社選び

この2つが揃っていれば“安全で大丈夫な資金調達手段”です。

多くの事業者が不安に感じる理由は、

• 「借金ではないのに本当に大丈夫？」
• 「手数料が高いのでは？」
• 「悪質業者がいると聞いた」
• 「法律的に問題がないのか？」

など、仕組みを正しく理解していない状態で情報だけが錯綜しているためです。

しかし本質的には、ファクタリングは

• 売掛金（既に発生している資産）の売却
• 利用者に返済義務なし
• 信用情報も関係なし
• 赤字・税金滞納でも利用可能
• 入金前倒しで資金ショートを防ぐ

という、極めて合理的で安全な仕組みです。

特に、銀行融資の審査が厳しくなっている近年では、

• 小規模企業
• 個人事業主
• 設立1〜3年の会社
• 外注支払いが多い業種

にとって、最も現実的な資金調達の選択肢 になっています。

ただし、ここで非常に重要なのが、
ファクタリングには“正規の業者”と“偽装貸金業者”の二種類が存在する という事実です。

ファクタリング自体は大丈夫でも、「間違った会社を選ぶと危険」という構造になっているため、不安が生まれやすいのです。

つまり、ファクタリングが危険なのではなく、危険なのは誤った業者の利用だけ。

逆に、

• 契約が明確
• 手数料が適正
• 法律に則った手続き
• 返済義務なし
• 債権売買として成立

こうした“正規のファクタリング会社”を選べば、ファクタリングは問題なく大丈夫で、安全性も高い金融サービスです。

関連記事：ファクタリング悪徳業者に注意！被害事例・見分け方・防止策を完全解説

ファクタリングが「大丈夫」と言えるのは、法律上の位置付け・仕組みの安全性・正規業者の存在が明確だから

ファクタリングに不安を感じる人の多くは、仕組みや法律的な位置付けを知らないことが原因です。
ここでは、ファクタリングが“正しく使えば極めて安全”である理由を体系的に説明します。

ファクタリングは法律で認められた「債権売買」であり、借金ではない

ファクタリングの本質は「売掛金を売却し、その代金を先にもらう取引」です。

これは民法で認められた債権譲渡（債権の売買）という合法的な行為であり、融資とはまったく別モノです。

そのため、

• 利用者に返済義務は発生しない
• 信用情報に傷がつく心配もない
• 利息ではないため利息制限法の対象外
• 金融庁登録も不要（貸金ではないため）

という明確な法的位置づけがあります。

法律的に“グレー”ではなく、完全に“白（合法）”です。

利用者の財務状況や信用情報は審査にほぼ無関係

銀行融資では、

• 赤字
• 債務超過
• 税金滞納
• 借入過多
• CICの信用情報

これらが審査に大きく影響します。

しかしファクタリングでは、審査の中心はあなたではなく「売掛先の企業」。

つまり利用者の財務状態がどれほど悪くても、売掛先がきちんと支払ってくれる企業なら問題なし。

この仕組みのおかげで、

• 中小企業
• 個人事業主
• スタートアップ
• フリーランス

などでも利用しやすいサービスになっています。

関連記事：ファクタリングは赤字でもOK！銀行に頼らず資金調達を改善する方法

倒産対策としても安全性が極めて高い

ファクタリングの大きなメリットの一つは、倒産したときに返済義務がないという点です。

融資の場合：
→ 返せないと債務が残る
→ 保証人に請求される
→ 個人破産のリスク

ファクタリングの場合：
→ 売掛金を売却しただけなので返済義務なし
→ 保証人も不要
→ 債務として残らない

事業継続が厳しい状況でも、法的に安全な選択肢として機能します。

トラブルの原因は「ファクタリングが危険」ではなく“悪質業者”の存在

ファクタリングに対して世間が不安を感じる理由の大半は、正規業者ではなく違法・悪質業者の行為が原因 です。

典型的な悪質業者は、

• 毎月返済を求める（＝貸金）
• 保証人を要求する
• 違法な高額手数料
• 返せないと脅す

など、「ファクタリングの仕組みを完全に無視した違法行為」を行います。

しかしこれは“偽装ファクタリング”であり、本来のファクタリングとは何の関係もありません。

つまり問題なのはファクタリングではなく、悪質業者の存在。ファクタリング自体は全く危険ではありません。

関連記事：ファクタリングは本当に怪しい？詐欺業者の見分け方と安全な会社の選び方

正規業者は手数料・条件・契約が透明で安全性が高い

正規業者の特徴：

• 手数料が明確
• 契約前に見積もりを提示
• 契約書の内容も公開
• 返済義務なし
• 保証人不要
• 審査対象が売掛先
• 電子契約で完結
• 違法行為ゼロ

これらはファクタリング本来の安全な仕組みを忠実に守っています。

正規の会社を選びさえすれば、「ファクタリングは大丈夫？」という不安を抱く必要は一切ないということです。

関連記事：【保存版】ファクタリング手数料の真実｜相場・裏ワザ・知らないと損する交渉術

資金繰り改善の効果が非常に高い

ファクタリングは、

• 入金サイトが長い
• 売掛が多い
• キャッシュが先に出る

という事業構造の企業にとって、資金繰り改善の即効薬になります。

• 給料
• 外注費
• 仕入れ
• 税金

といった支払いを止めずに済むため、資金ショート防止にも大きく役立ちます。

まとめ

ファクタリングが“大丈夫”と言える理由は、

• 法律で認められた債権売買である
• 審査が利用者ではなく売掛先中心
• 返済義務がなく倒産しても安全
• 悪質なのは業者であり、仕組みではない
• 正規業者を選べば透明で安全
• 資金繰りに即効性がある

このように、仕組み・法律・運用のすべてが「安全性」を裏付けています。

ファクタリングが“大丈夫”であることが明確に分かる成功例と、危険な業者を見分けられずに失敗した例

ファクタリングに対して「大丈夫？」と不安に感じる人は多いですが、実際には“正規のサービスとして安全に利用されているケース”と、“悪質業者に引っかかって問題が起きたケース”の二つが存在します。

ここでは分かりやすく、成功例（大丈夫なケース）と失敗例（危険なケース）の両方を紹介します。

建設業（元請からの売掛）｜即日資金化で現場が止まらずに済んだ成功例

ケース：建設一人親方 Aさん

• 売掛先：大手ゼネコン下請け
• 売掛金：45万円
• 資金用途：材料費
• 書類：請求書、通帳のみ
• 契約：オンライン

結果：当日入金 → 現場が止まらずに済む

大丈夫なポイント

• 売掛先の信用力が高い
• 手数料・契約内容が明確
• 保証人不要
• 返済義務なし
• 正規業者による透明な契約

➡ ファクタリングは急な資金難でも“安全に事業を継続できる手段”として機能する。

関連記事：ファクタリングは建設業の右腕！資金繰り改善・即日現金化の仕組みと注意点

軽貨物ドライバー｜売掛先が大手なので審査が早く、安全に利用

ケース：軽貨物 Bさん（個人事業主）

• 売掛先：大手運送会社
• 売掛金：23万円
• 書類：請求書、通帳、免許証
• 申込から振込まで：2時間半

安全に利用できた理由

• 売掛先が上場企業で信用力が高い
• 少額案件でリスクが低い
• 正規業者のため、契約内容がシンプルで透明

➡ フリーランスでも正しい会社を選べば、当日入金の安全性は極めて高い。

関連記事：軽貨物ドライバー必見！ファクタリングで資金繰りを安定させる完全ガイド

広告代理店｜100万円以上の大口でもトラブルなく利用

ケース：広告運用 C社

• 売掛先：大手クライアント
• 売掛金：150万円
• 対応：大口専門ファクタリングに申し込み
• 結果：翌日入金

安全だった理由

• 大口対応の業者は契約書が非常に丁寧
• 売掛先が優良企業で審査がスムーズ
• 手数料2.5％という適正な条件

➡ 「大丈夫か？」と不安になりやすい大口債権も、正規業者なら非常に安全。

Web制作フリーランス｜初取引でも証拠書類が充実で安全利用

ケース：フリーランス Dさん

• 契約書なし
• 請求書と納品データで審査通過
• 当日入金

安全性が高かった理由

• 正規業者は“証拠書類＝売掛の実在性”を見るため確実
• 契約内容が明確でリスクなし

➡ 契約書がなくても、書類が整っていれば安全に利用できる。

「保証人を求められた」→ 偽装貸金業による危険な例

ケース：某個人事業主 Eさん

• 売掛金：30万円
• 業者：「審査が不安定なので保証人をつけてほしい」
• 結果：契約後に“返済義務”を課されトラブルへ

危険なポイント

• ファクタリングで保証人は100％不要
• 返済を求められた時点で完全に違法

➡ 保証人という言葉が出たら即撤退。

手数料50％を要求される→ 典型的な悪質業者

ケース：飲食業 Fさん

• 売掛金：20万円
• 手数料：50％提示
• 契約書の内容も不透明

危険すぎる理由

• 手数料が異常値
• 見積もりを出さない
• 契約後に追加請求

➡ 正規業者は手数料の“上限と計算式”が明確。

「返済が遅れています」と業者から連絡 → 完全に偽装貸金

ケース：運送業 Gさん

• 業者：「今月の返済が滞っている」
• 利用者：「返済？そんな話聞いてない」
• 実態：偽装ファクタリング（貸金業）

危険ポイント

• ファクタリングは返済不要
• 返済義務が発生した時点で違法

➡ 「返済」という言葉が出た瞬間に貸金扱い。

仲介サイト経由で“審査の弱い業者”に当たってトラブル

ケース：EC事業 H社

• 仲介サイト経由で申込
• 二重契約、急な手数料変更
• 入金が数日遅れる

危険な理由

• 仲介は業者を選べない
• 審査が未熟な会社に当たることがある

➡ 当日入金など急ぎの場合、仲介サイトは非推奨。

まとめ

ファクタリングが “大丈夫かどうか” は、サービスそのものではなく “業者選び” によって決まる。

• 安全なケースは契約内容が透明で、売掛金の実在性が確認できる
• 危険なケースは保証人・返済義務・不透明な手数料を要求してくる

ここを押さえておけば、あなたは確実に“安全なファクタリング利用者”になれます。

よくある質問（FAQ）

まとめ：ファクタリングは「正規の業者を選び、仕組みを理解すれば大丈夫」どころか、中小企業・個人事業主にとって最も合理的で安全な資金調達手段である

「ファクタリングって大丈夫？」
この疑問は、多くの場合“誤情報”や“悪質業者の存在”から生まれています。

しかし本記事で解説した通り、ファクタリング自体は

• 法律で認められている債権売買
• 利用者に返済義務なし
• 保証人も不要
• 信用情報も関係なし
• 赤字・税金滞納でも利用可能

という、安全性の高い金融サービスです。

“危険”と言われる多くのケースは、
ファクタリングではなく偽装貸金業者の仕業。
正規業者を選べば、ファクタリングはむしろ銀行融資よりリスクが低く、安全性は非常に高いのです。

ファクタリングが「大丈夫」な理由

• 債権売買という法律に基づく取引
• 返済義務なし → 借金ではない
• 利用者の信用情報に影響しない
• 倒産しても返済不要（リスク0）
• 審査が売掛先中心で利用しやすい
• 当日入金も可能でスピードが早い
• 手数料や契約内容が明確な正規企業が多数存在

逆に「大丈夫ではない」ケースとは？

• 保証人を要求してくる
• 返済を求められる
• 手数料が異常に高い
• 契約内容が曖昧

これらは ファクタリングではなく違法貸金業者の特徴。

ファクタリング自体は大丈夫。
危険なのは“業者選び”を誤ることだけ。

つまり、
正規業者を選べばあなたの資金繰りは圧倒的に安定し、トラブルなく利用できる。

この記事に書いたチェックポイントに従えば、初めてでも安心して、安全にファクタリングを利用できます。

私たち「ふぁくたむ」は、お客様に寄り添ったファクタリングをします。